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Das Wichtigste in Kürze
Zahnzusatzversicherungen ohne Beitragserhöhung 2024
Bei vielen Zahnzusatzversicherungen bezahlt Sie mehr, je älter Sie werden – die Preise steigen im Regelfall alle 5 bis 10 Jahre. Es gibt jedoch Tarife, die keine altersbedingten Beitragserhöhungen vorsehen: Zahnzusatzversicherungen mit Altersrückstellung.
Altersrückstellungen sind finanzielle Rücklagen, die Versicherungsunternehmen für ihre Versicherten bilden, um die Beiträge im Alter stabil zu halten und nicht mit zunehmendem Alter des Versicherten ansteigen zu lassen.
Eine sehr gute Versicherung dieser Art ist die Continentale CEZE. Sie bietet 100 % Erstattung für Zahnersatz und Behandlungen sowie 250 € jedes Jahr für Zahnreinigung oder Bleaching.
Wenn Sie bei Vertragsabschluss bereits 40 Jahre oder älter sind, lohnt es sich sofort den Tarif Continentale CEZE abzuschließen. Da die Beiträge dann bereits initial geringer sind als bei Tarifen mit vergleichbar guter Erstattungsleistung.
Sind Sie jünger, ist es jedoch in den allermeisten Fällen sinnvoll, einen Tarif ohne Altersrückstellung zu wählen, da Sie durch die geringeren Beiträge in den ersten Versicherungsjahren deutlich weniger zahlen. Teilweise überschneidet sich die zu zahlende Beitragshöhe erst nach 10 oder 15 Jahren.
Da regelmäßig neue Tarife mit besseren Konditionen auf den Markt kommen, lohnt es sich dann voraussichtlich eher nach einigen Jahren in einen neuen günstigeren Tarif, im Bestfall mit Berücksichtigung der Vorversicherung, wechseln.
Im Folgenden erfahren Sie:
- Umfangreichste Marktübersicht: Finden Sie alle Tarife mit Altersrückstellung
- Testsieger 2024: Der beste Tarif mit Altersrückstellungen
- Unterschiede verstehen: Was spricht für Tarife mit Altersrückstellungen Beispielrechnungen
- Kostenlose und fachkundige Expertenberatung: Wir stellen Ihnen gerne zwei passende Tarife mit und ohne Altersrückstellung gegeneinander
- Nirgendwo-Günstiger-Garantie: Finden Sie den Tarif irgendwo günstiger, erstatten wir Ihnen die Differenz.
- 15 € Gutschein bei Abschluss: Bei Abschluss über unser Portal erhalten Sie einen 15 € Gutschein für Amazon, Media Markt, Zalando, uvm.
Inhaltsverzeichnis
Vor- und Nachteile
Tabelle mit den Unterschieden zwischen Zahnzusatzversicherungen mit und ohne Altersrückstellungen
Diese Tabelle soll Ihnen helfen, die langfristigen Vor- und Nachteile beider Tarifarten besser zu verstehen und so eine informierte Entscheidung zu treffen, die Ihren Bedürfnissen und finanziellen Möglichkeiten entspricht.
| Kategorien | Mit Altersrückstellung | Ohne Altersrückstellung |
|---|---|---|
| Beitragsentwicklung | Über die gesamte Laufzeit konstant | Startet niedriger, steigt in festgelegten Altersstufen |
| Vorteile bei Vertragsbeginn | Finanzielle Entlastung im Alter bei frühem Vertragsabschluss | Kurzfristige finanzielle Ersparnis gegenüber Tarifen mit Altersrückstellung |
| Potenzielle Nachteile | Veraltete Konditionen möglich, da selten neue Tarife auf den Markt kommen | Signifikante Kostensteigerungen im Alter möglich |
| Langfristige Beitragsentwicklung | Risiko unerwarteter Beitragserhöhungen durch niedrige Zinsen | Beiträge können im Alter deutlich über 50 € steigen |
| Leistungsqualität und -umfang | Gleichbleibende hohe Leistungsqualität, abhängig vom Tarif | Möglichkeit, hochwertige Tarife mit breiterem Leistungsspektrum zu wählen |
| Tarifauswahl | Gering | Sehr hoch; die allermeisten neuen Tarife sind ohne Rückstellungen |
Die Art der Beitragskalkulation ist einer von mehreren entscheidenden Faktoren bei der Auswahl einer Zahnzusatzversicherung, da sie maßgeblich die Kostenentwicklung über die Zeit beeinflusst.
Im Folgenden bewerten wir, wann sich ein Tarif mit Altersrückstellungen für Sie lohnt.
Im Detail
Ab wann lohnt sich ein Tarif mit Altersrückstellung?
Ob es sich finanziell lohnt, einen Tarif mit Altersrückstellung zu wählen, hängt stark vom Alter bei Vertragsabschluss ab.
Am Beispiel:
Schließen Sie den Tarif Continentale CEZE mit 21 Jahren ab, zahlen Sie monatlich, ohne vertraglich vorgesehene Beitragssteigerungen, 29,03 €.
Für den Tarif DFV - ZahnSchutz Exklusiv zahlen Sie mit 21 nur 26,50 € im Monat und ab 31 Jahren dann 34,50 €.
Im Vergleich der gesamten Beitragszahlungen über die Zeit lohnt es sich für Sie erst nach 15 Jahren den Tarif Continentale CEZE mit Altersrückstellungen gewählt zu haben.
Da wir empfehlen spätestens alle 10 Jahre den Tarif zu wechseln, da stetig bessere Tarife auf den Markt kommen, würden wir hier definitiv nicht empfehlen auf den Tarif mit Altersrückstellungen zu setzen.
Anders ist es, wenn Sie bereits 41 Jahre oder älter sind. Dann ist der Tarif Continentale CEZE sofort günstiger als die Wettbewerber ohne Altersrückstellung und die Beiträge steigen beim Tarif Continentale CEZE im Gegensatz zu den Wettbewerbern nicht mehr. Hier sparen Sie viel Geld.
Wichtig ist: Je jünger Sie sind, wenn Sie über einen Vertragsschluss nachdenken, desto unwahrscheinlicher ist es, dass sich ein Tarif mit Altersrückstellungen für Sie lohnt.
Ein wichtiges Argument für einen Tarif mit Altersrückstellung abseits des Preises ist die Planungssicherheit. Durch die frühzeitige Festlegung der Beiträge können Sie Ihre finanzielle Zukunft besser planen, ohne Angst vor hohen Beiträgen im Alter haben zu müssen (Sie sparen an!)
Der Testsieger mit Altersrückstellungen: Continentale CEZE
Der beste Tarif mit Altersrückstellungen ist der Tarif Continentale CEZE. Bei allen andern Tarifen lohnt sich die Entscheidung für einen Tarif mit Altersrückstellungen meist erst nach vielen Jahren. Was häufig nicht sinnvoll ist, da wir bei gutem Gebiss einen regelmäßigen Tarifwechsel empfehlen (alle 5-10 Jahre).
Hier die Details:
- Besonderheit: Keine altersbedingte Beitragsanpassung
- Hervorragende Leistung: 100 % Erstattung für Zahnersatz & Zahnbehandlung, 250 € im Jahr für professionelle Zahnreinigung
- Preis: 39,68 € monatlich (als 41-jährige versicherte Person); stabiler Beitrag
Tipps
Worauf sollten Sie noch achten bei der Auswahl einer Zahnzusatzversicherung?
Ihr Zahnzustand bei Abschluss: Ein entscheidender Faktor
Während manche Versicherungen bei fehlenden Zähnen oder geplanten Behandlungen keinen Versicherungsschutz bieten, gibt es auch solche, die Leistungen trotz bestehender Vorerkrankungen oder fehlender Zähne erstatten.
Berücksichtigen Sie dies, können Sie größtenteils mehr sparen, als damit einen Tarif mit oder ohne Altersrückstelllungen zu wählen.
- Berücksichtigung bestehender Vorerkrankungen: Versicherungen variieren stark in ihrem Umgang mit Vorerkrankungen, insbesondere fehlenden Zähnen.
- Vertragsabschluss trotz Vorerkrankungen: Einige Tarife bieten Schutz, auch wenn bereits Zähne fehlen oder Behandlungen geplant sind.
- Auswahlkriterium Zahnzustand: Die genaue Angabe Ihres Zahnzustands ist entscheidend, um die passenden Tarife zu finden.
Fazit: Ihr aktueller Zahnzustand ist entscheidend für die Wahl des richtigen Tarifs. Haben Sie bereits fehlende Zähne, ist dies eines der wichtigsten Kriterien.
Die Tarifleistung: Mehr als nur die Erstattungsquote
Vergleichen Sie nicht nur die Beitragssteigerung, sondern auch die Leistung. Das Verhältnis von Preis zu Leistung ist bei Zahnzusatzversicherungen sehr unterschiedlich. Auch hier lässt sich viel Geld sparen.
- Erstattungsquote: Gute Tarife erstatten 80 bis 100 % des Rechnungsbetrags, inklusive Festzuschuss der Krankenkasse.
- Leistungsumfang: Achten Sie auf die Erstattung für hochwertige Behandlungen wie Implantate oder professionelle Zahnreinigungen.
- Spezialbehandlungen: Einige Tarife erstatten auch besondere Behandlungen, z.B. Bleaching oder die Betreuung von Angstpatienten.
Fazit: Die Erstattungsquote ist wichtig, aber der Leistungsumfang macht den Unterschied. Vergleichen Sie sorgfältig, welche Behandlungen abgedeckt sind.
Das Kleingedruckte
Jede Zahnzusatzversicherung, ob mit oder ohne Altersrückstellung, hat ihre Beschränkungen, meist in den ersten Vertragsjahren und abhängig von Ihrem Zahnzustand bei Abschluss. Achten Sie auf:
- Wartezeiten und Summenbegrenzungen: Alle Tarife haben Einschränkungen, besonders in den ersten Vertragsjahren.
- Freie Wahl des Zahnarztes: Ein wichtiger Aspekt, der oft übersehen wird.
Die kleinen Details können große Auswirkungen haben. Nehmen Sie sich die Zeit, das Kleingedruckte zu lesen und zu verstehen. Wir haben dieses für Sie im Vergleich auf den Tarifdetails aufbereitet.
Fazit: Altersrückstellungen sind nicht alles
Bei der Wahl einer Zahnzusatzversicherung sollten Sie nicht nur die Beitragsentwicklung berücksichtigen, sondern diese nur als ein Kriterium betrachten.
Grundsätzlich gibt es gute Tarife, mit und ohne Altersrückstellungen. Wir empfehlen alle Kriterien, wie Preis, Leistung und Leistungsbeschränkungen zu berücksichtigen, um den perfekten Tarif für Ihren Bedarf zu finden.
Wissensdatenbank
Häufig gestellte Fragen
Können sich die Beiträge auch bei Zahnzusatzversicherungen mit Altersrückstellungen erhöhen?
Leider ist es so, dass obwohl Zahnzusatzversicherungen mit Altersrückstellungen für ihre stabilen Beiträge bekannt sind, auch hier die Beiträge steigen können.
Häufige Gründe hierfür sind zum Beispiel niedrige Zinserträge auf die Altersrückstellung bei den Versicherungsunternehmen.
Das ist ein weiterer Grund, weshalb es sich nicht lohnt, zu sehr in die Zukunft zu vergleichen. Wenn sich eine Zahnzusatzversicherung nicht innerhalb der nächsten 5. bis spätestens 10. Versicherungsjahre schon lohnt, im Vergleich zum Tarif ohne Altersrückstellungen raten wir davon ab.
Welche Gesellschaften bieten Tarife mit Altersrückstellungen?
Es gibt einige Gesellschaften in Deutschland, die Zahnzusatzversicherungen anbieten. Die bekanntesten sind:
- Continentale
- Württembergische
- HanseMerkur
- Münchener Verein
- ARAG
- Debeka
- R+V
- Signal Iduna
- Allianz
Sie können alle Tarife über den Button “jetzt vergleichen” anzeigen und Preis und Leistung vergleichen. Ein Vergleich mit den Tarifen ohne Altersrückstellung lohnt sich.
Wie wirkt sich mein aktueller Gesundheitszustand auf die Beitragshöhe aus?
Viele Zahnzusatzversicherungen, die z.b. fehlende in den Versicherungsschutz einschließen, nehmen hierfür ein Beitragszuschlag.
Die Konditionen sind stark unterschiedlich. Ein Vergleich lohnt sich daher.
Wie transparent sind Beitragserhöhungen gestaltet?
Die Beitragserhöhungen des jeweiligen Tarifs können Sie auf den Tarifdetails zum jeweiligen Tarif nachlesen. Bei Tarifen mit altersbedingten Beitragsanpassungen sind diese bereits im Vertrag verankert. Das heißt, Sie wissen bei Vertragsabschluss, bei welchem Alter der Tarif um welchen Betrag steigt.
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