Hanse Merkur Zahnzusatzversicherung Vergleich | Test (04/2021)
Die Hanse Merkur gehört zu den großen Versicherern Deutschlands und ist vor allem für Versicherungen im Bereich Gesundheitsvorsorge spezialisiert. Das Versicherungsunternehmen sieht sich als starker und unabhängiger Partner. Als einer der führenden Versicherer werden hochwertige Produkte angeboten, die den Versicherten einen optimalen Schutz bieten. Neben den Zahnzusatzversicherungen werden auch weitere Versicherungsangebote auf den individuellen Bedarf abgestimmt. Reiseversicherung und Krankenversicherung aber auch Altersvorsorge und Risikoabsicherung werden von der Hanse Merkur angeboten.
Alle Hanse Merkur Zahnzusatzversicherung Tarifvarianten, deren prägnanteste Produktmerkmale, sowie die Testergebnisse der einzelnen Tarife, finden Sie auf dieser Übersichtsseite zur Hanse Merkur Zahnzusatzversicherung. Selbstverständlich können Sie zudem die genauen Leistungsdetails der einzelnen Tarifvarianten der Hanse Merkur Zahnzusatzversicherung nachlesen. Dazu einfach den Tarifnamen anklicken und sofort befinden Sie sich auf der entsprechenden Tarifdetailseite.
Um die Tarife der Hanse Merkur Zahnzusatzversicherung mit über 200 weiteren Zahnzusatzversicherungen zu vergleichen, stellen Sie bitte Ihr Geburtsdatum ein und klicken Sie auf den Button „Vergleichen“. Schon werden Ihnen alle Tarife, deren Preis für Ihre getätigte Eingabe des Geburtsdatums und die zusammenfassenden Leistungsmerkmale aufgelistet.
Alle Tarife der Hanse Merkur Versicherung
Zusammenfassung der Hanse Merkur Tarifbedingungen
Preis & Leistungen:
Aufnahmekriterien:
Beitragssätze:
Kalkulation der Versicherung:
Wartezeiten und Zahnstaffel:
Preis & Leistungen der Hanse Merkur Zahnzusatzversicherung
Die Hanse Merkur unterteilt ihr Angebot an Zahnzusatzversicherungen in einzelne Bausteine und bietet bereits einige vorgefertigte Tarifvarianten an. Die Bausteine unterscheiden sich hinsichtlich ihrer Leistungen für die Bereiche Zahnbehandlung, Zahnersatz und professionelle Zahnreinigung. Die Basisbausteine bei der Hanse Merkur heißen wie folgt:
- EZL (Zahnzusatz Luxus)
- EZK (Zahnzusatz Komfort)
- EZ
- EZT
- EZP (Zahnzusatz Premium)
- EZE
Die vorgefertigten und zugleich gängigsten Tarifkombinationen für die Zahnzusatzversicherung bei der Hanse Merkur sind:
- EZ + EZT + EZP
- EZ + EZE + EZP
- EZ + EZT (Zahnzusatz Exklusiv)
- EZ + EZE
Um Ihnen den bestmöglichen Überblick zu verschaffen, analysieren wir sowohl einige Basisbausteine als auch die gängigsten Tarifkombinationen auf ihr Preis-Leistungsverhältnis, um es in den Vergleich mit Zahnzusatzversicherungen anderer Versicherer zu setzen.
EZL
Der Tarifname EZL steht auch für “Zahnersatz Luxus”. Dieser Hanse Merkur Zahnzusatzversicherung Tarif erstattet Zahnersatz sowohl bei kassenärztlicher Regelversorgung als auch bei privatärztlicher Versorgung zu 100%. Zu Zahnersatz zählen hierbei Brücken, Kronen sowie Inlays. Implantate werden ebenso erstattet, mit einer Begrenzung von 6 Implantaten im Oberkiefer und 4 im Unterkiefer.
Der Bereich Zahnbehandlung ist im Zahnzusatzversicherung Tarif EZL ebenso enthalten. Er leistet für die Versorgung mit Komposit- und Kunststofffüllungen. Kosten für Parodontose- und Wurzelbehandlungen werden ebenfalls zu 100% übernommen. Kosten für professionelle Zahnreinigung sind mit einem Erstattungssatz von 100% und einem Limit von 130 Euro pro Kalenderjahr abgedeckt. Hierzu zählt auch die Fissurenversiegelung, Zahnsteinentfernung, Erstellung eines Mundhygienestatus sowie entsprechende Nachkontrollen.
Wie der Name “Zahnersatz Luxus” schon verrät, handelt es sich bei dieser Tarifvariante um den Zahnzusatzversicherung Tarif der Hanse Merkur, der die höchstmögliche Erstattung in allen drei Bereichen Zahnersatz, Zahnbehandlung sowie professionelle Zahnreinigung enthält. Aus diesem Grund erhält der HanseMerkur Tarif EZL auf unserem Portal die Note sehr gut (1,4). Stiftung Warentest/Finanztest sah das in seiner Ausgabe 06/2020 ähnlich und bewertete diesen Tarif mit der Bestnote von 0,5.
Wenn Sie nach einem Zahnzusatzversicherung Tarif suchen, der in den Leistungen für Zahnersatz und professionelle Zahnreinigung jeweils mit sehr gut abschneidet, während Zahnbehandlung zu einem befriedigenden Teil enthalten ist, landet HanseMerkur EZL in unserem Preis-Leistungsvergleich besonders weit vorne.
Das beschriebene Leistungsspektrum vergleichen wir mit 12 anderen Tarifvarianten auf dem Markt, die demselben Niveau entsprechen. Mit einem Monatsbeitrag von 8,84 für ein 15-jähriges versichertes Kind erzielt die HanseMerkur mit ihrer Tarifvariante EZL dabei den 2. Platz. Für eine 35-jährige erwachsene Person kostet der Monatsbeitrag 30,85 Euro, womit HanseMerkur EZL im Vergleich den 3. Platz belegt.
Obwohl die Hanse Merkur Zahnzusatzversicherung EZL hier im Preis-Leistungsvergleich für die Versicherung von Kindern sehr gut abschneidet, bleibt zu bedenken, dass diese Tarifvariante keinerlei Leistungen für Kieferorthopädie enthält und somit für Kinder aus unserer Sicht nicht geeignet ist.
Highlights des Tarifs:
- 100% Erstattung von Zahnersatz (Brücken, Kronen, Inlays)
- 100% Erstattung für Implantate (bis max. 6 Oberkiefer/4 Unterkiefer)
- 100% Erstattung von Zahnbehandlung (Parodontose- sowie Wurzelbehandlung)
- 130 Euro jährlich für professionelle Zahnreinigung
- Stiftung Warentest Bestnote (0,5)
- 3 Monate Wartezeit für Zahnersatz und Zahnbehandlung
EZK
Die Abkürzung EZK steht bei der Hanse Merkur für Zahnzusatz Komfort. Für Zahnersatz im Rahmen der Regelversorgung, für die auch die gesetzlichen Krankenkassen (GKV) 50-65% übernimmt, werden bei dieser Tarifvariante zu 100% erstattet. Für Leistungen, die über die Regelversorgung hinausgehen, besteht ein einheitlicher Erstattungssatz von 90%. Kosten für Brücken, Kronen, Inlays und sonstigen hochwertigen Zahnersatz übernimmt die Hanse Merkur demnach mit einem Anteil von 90%. Derselbe Erstattungssatz gilt für Implantate mit einer Begrenzung von 6 Stück im Oberkiefer und 4 Stück im Unterkiefer.
Der Bereich Zahnbehandlung (Parodontose- sowie Wurzelbehandlung) ist durch den Tarif HanseMerkur EZK ebenso zu 100% abgedeckt. Dies beinhaltet auch hochwertige Komposit- und Kunststofffüllungen. Professionelle Zahnreinigung inklusive Fissurenversiegelung erstattet der Zahnzusatzversicherung Tarif EZK mit einem Erstattungssatz von 100% und bis zu 130 Euro jährlich.
Gegenüber der Tarifvariante EZL sind die Leistungen des Zahnzusatzversicherung Tarifs EZK nur geringfügig niedriger. Die Bewertung ergibt daher immer noch die Note sehr gut bzw. gut (1,1 bei Stiftung Warentest, 1,5 auf unserem Portal). Im Preis-Leistungsvergleich von HanseMerkur EZK mit über 30 Zahnzusatzversicherung Tarifen von gleichwertigem Leistungsniveau sticht dieser Tarif besonders hervor: Mit einem Monatsbeitrag von 7,03 Euro (15-jährige versicherte Person) und 21,81 Euro (35-jährige versicherte Person) landet die Hanse Merkur unter den Spitzenreitern. Und obwohl sie mit dem Monatsbeitrag für Kinder auf Platz 1 und für Erwachsene auf Platz 6 dieses Vergleichs landet, beachten Sie bei der Ermittlung Ihres Bedarfs besonders, dass die Hanse Merkur Zahnzusatzversicherung Tarife keinerlei Leistungen für Kieferorthopädie aufweisen und daher für Kinder und Jugendliche nicht zu empfehlen sind.
Highlights des Tarifs:
- 100% Erstattung der Regelversorgung
- 90% Erstattung von Zahnersatz (Brücken, Kronen, Inlays) und Zahnbehandlung (Parodontose- und Wurzelbehandlung, Kunststofffüllungen)
- 90% Erstattung für Implantate (bis max. 6 Oberkiefer/4 Unterkiefer)
- 130 Euro jährlich für professionelle Zahnreinigung
- Stiftung Warentest Note sehr gut (1,1)
- 3 Monate Wartezeit für Zahnersatz und Zahnbehandlung
EZ + EZT + EZP
Aus drei Basisbausteinen ergibt sich diese Zahnzusatzversicherung Tarifvariante. Sie enthält zum einen den “Zahnzusatz Exklusiv”, bestehend aus EZT und EZP - bei der Hanse Merkur auch als “Zahnvorsorge Premium bekannt - als auch den Baustein EZ. Diese Kombination unterscheidet sich nur in einem Punkt von den zwei vorgenannten Tarifvarianten für die Zahnzusatzversicherung, nämlich in der Kostenübernahme für professionelle Zahnreinigung.
Der Erstattungssatz für Zahnersatz wie Brücken, Kronen und Inlays beträgt einheitlich 90%. Kosten für ein Implantat sind ebenso enthalten, es greift die Erstattungsgrenze von 90% des Rechnungsbetrages mit einer Limitierung von 6 Implantaten im Ober- und 4 im Unterkiefer. Derselbe Erstattungssatz von 90% gilt für Wurzelbehandlung sowie hochwertige Kunststofffüllungen. Was in der Tarifvariante EZ+EZT+EZP jedoch fehlt, ist die Kostenübernahme für Parodontalbehandlungen. Ein weiterer Unterschied ergibt sich aus der Erstattungsgrenze für professionelle Zahnreinigung, die bei der Tarifkombination EZ+EZT+EZP lediglich 65 Euro pro Kalenderjahr beträgt.
Da der einzige offenkundige Unterschied im maximalen Erstattungsbetrag für professionelle Zahnreinigung liegt, benotete Stiftung Warentest den Zahnzusatzversicherung Tarif EZ+EZT+EZP mit derselben Note (sehr gut, 1,1). Für unsere Bewertung analysieren wir allerdings noch weiterführende Aspekte, wie etwa bestehende Wartezeiten und Leistungseinschränkungen innerhalb einzelner Bereiche. Demzufolge erzielt HanseMerkur EZ+EZT+EZP auf unserem Portal nur die Note gut (2,4). Aufgrund fehlender Kostenerstattung für Behandlungen von Parodontose erachten wir den Bereich der Zahnbehandlung für mangelhaft.
Die Kosten für diese Hanse Merkur Zahnzusatzversicherung belaufen sich bei der Versicherung eines 15-jährigen Kindes auf 6,71 Euro monatlich, für Erwachsene (35 Jahre) kostet der Monatsbeitrag 32,96 Euro. In unserem Preis-Leistungsvergleich existieren über 70 Tarifvarianten der Zahnzusatzversicherung von vergleichbarem Leistungsniveau. Die Hanse Merkur belegt dabei mit ihren Monatsbeiträgen für Kinder bzw. Erwachsene den 9. und 66. Platz.
Highlights des Tarifs:
- 100% Erstattung der Regelversorgung
- 90% Erstattung von Zahnersatz (Brücken, Kronen, Inlays) und -Behandlung (nur Wurzelbehandlung, Kunststofffüllungen)
- 90% Erstattung für Implantate (bis max. 6 Oberkiefer/4 Unterkiefer)
- 65 Euro jährlich für professionelle Zahnreinigung
- 6 Monate Wartezeit für alle Bereiche
Weitere Hanse Merkur Zahnzusatzversicherung Tarife
Die genannten Tarifbausteine lassen sich auf Wunsch auch einzeln abschließen oder anderweitig kombinieren. Wir untersuchen daher nachfolgend die weiteren bei der Hanse Merkur verfügbaren Tarifbausteine für die Zahnzusatzversicherung, die sich nicht aus der vorangehenden Beschreibung ergeben.
EZ
Der HanseMerkur Tarif EZ enthält einzig Leistungen im Bereich Zahnersatz. Der Grunderstattungssatz für Zahnersatz wie Kronen, Brücken, Inlays und Implantate beträgt 30%. Kommt eine Vorleistung der GKV hinzu, ist die Erstattung trotzdem auf maximal 90% begrenzt.
(EZ)+ EZE
Durch Zuwahl des Bausteins EZE erhöht sich die Leistung im Bereich Zahnersatz, der über die Regelversorgung hinausgeht, auf 50%. Weitere Bereiche sind nicht enthalten. Erneut gilt, dass Kosten für Kronen, Brücken, Inlays, Implantate und anderweitiger Zahnersatz bei Vorleistung durch die GKV zu maximal 90% erstattet werden.
(EZ)+ EZT
Die Leistung im Bereich des Zahnersatzes kann durch die Wahl des Bausteins EZT noch einmal erhöht werden. In dieser HanseMerkur Tarifvariante gilt ein einheitlicher Erstattungssatz von 90% für Brücken, Kronen, Inlays und Implantate. Weitere Leistungen in anderen Bereichen sind nicht enthalten.
(EZ+EZE)+ EZP
Der hier neu hinzukommende Tarifbaustein ist EZP. Dabei handelt es sich um die Variante HanseMerkur Zahnvorsorge Premium. Schließt man den Tarif EZP eigenständig ab, sind ausschließlich Leistungen für Zahnbehandlungen enthalten. Dazu zählen Komposit- und Kunststofffüllungen sowie Wurzelbehandlungen. Parodontose-Behandlungen sind jedoch vom Leistungsumfang ausgeschlossen. Der einheitliche Erstattungsbetrag liegt bei 100%. Der Tarif EZP beinhaltet außerdem die professionelle Zahnreinigung mit einer Erstattungshöchstgrenze von 65 Euro jährlich.
Aufnahmekriterien der Hanse Merkur Zahnzusatzversicherung
Bevor die Zahnzusatzversicherung abgeschlossen werden kann, sind einige Fragen zur Gesundheit zu beantworten. Wenn der Mundhygienestatus in Ordnung ist, steht der Versicherung nichts im Wege. Wer mit der Zahnzusatzversicherung der Hanse Merkur Erfahrung machen konnte, weiß, dass großer Wert auf eine sorgfältige Prophylaxe gelegt wird. Das Alter der Versicherten und bereits existierende Zahnerkrankungen oder geplante Zahnbehandlungen führen dementsprechend zu einem höheren Beitragssatz. Das bedeutet, dass die Versicherungskosten mit steigendem Alter teurer werden. Außerdem erfolgt die Zustimmung zum Antrag bei jüngeren Menschen deutlich häufiger.
Beitragssätze der Hanse Merkur Zahnzusatzversicherung
Die Beiträge der Zahnzusatzversicherung richten sich nach den gewünschten Leistungen, nach den Behandlungsarten und nach der angestrebten Erstattung. Prophylaxe und Zahnzusatz der Hanse Merkur unterscheiden sich daher deutlich. Außerdem wirkt sich das Alter der Versicherten auf die Beitragshöhe aus. Wer bereits früh in die Versicherung eingetreten ist, profitiert von den günstigen Beiträgen in den ersten Jahren. Bei einem späteren Eintritt sind die Kosten jedoch höher. Hinweise zu den Ergänzungstarifen und zu den Erstattungssätzen sind auf den Detailseiten der entsprechenden Tarife nachzulesen.
Kalkulation der Versicherung der Hanse Merkur Zahnzusatzversicherung
Bei den Hanse Merkur Zahnzusatzversicherungen werden zum Teil keine Altersrückstellungen gebildet (EZL und EZK). Damit wird die Versicherung als Schadenversicherung behandelt. Es kommt damit zur altersbedingten Beitragsanpassungen während der Laufzeit, die mindestens zwei Jahre beträgt. Bei den Tarifen der "alten" Produktlinie (bspw. EZ+EZT+EZP) hingegen, werden Altersrückstellungen gebildet. Sie sind nach Art der Lebensversicherung kalkuliert und es kommt nicht zu altersbedingten Beitragsanpassungen.
Wartezeiten und Zahnstaffel der Hanse Merkur Zahnzusatzversicherung
Bei den meisten Krankenzusatzversicherungen sind Wartezeiten zu beachten. Erst nach dieser Frist übernimmt der Versicherer die komplette Leistungspflicht. Die Hanse Merkur Versicherung kalkuliert mit einer Wartezeit von bis zu 8 Monaten, die jedoch abhängig von der Art der Zahnbehandlung auf 6 Monate verkürzt wird. Informationen über die Zahnstaffel der Hanse Merkur erhalten Sie auf den Seiten der Tarife, die Sie mit einem Klick erreichen. Hier sind genaue Angaben zu den Erstattungen zu finden, beispielsweise im Zusammenhang mit Tarif EZ (Erstattung Zahnersatz) oder dem Tarif EZE (Ergänzungstarif um die gesetzlichen Leistungen zu verdoppeln).