Hanse Merkur EZ Zahnzusatzversicherung
Tarifdetails & Testbericht

Experteninterpretation

Auch der Bereich Zahnbehandlung bleibt in diesem Tarif der Hanse Merkur Zahnversicherung ohne Leistung. Eine Absicherung in diesem Bereich kann jedoch oft sinnvoll sein, da die Rechnungssummen für Zahnbehandlungsmaßnahmen schnell den drei- und manchmal auch den vierstelligen Bereich erreichen. Dies stellt Patienten schnell vor ein finanzielles Risiko, dass es abzusichern gilt. Durch die Kombination mit dem Baustein „EZP“, kann dieser Bereich in Teilen mitversichert werden. Dann wären Kunststofffüllungen, Wurzelbehandlungen und Wurzelspitzenresektionen zu 100 Prozent versichert. Eine Leistung für Schleimhauttransplantationen, Parodontalbehandlungen und Wurzellängenmessungen wären allerdings nicht mitversichert. In unserem Tarifvergleich finden sich aber bei Interesse, sehr viele Tarife mit sehr guten Leistungen in diesem Bereich.

Experteninterpretation

Diese Hanse Merkur Zahnzusatzversicherung leistet nicht für Aufwendungen die aufgrund von Prophylaxemaßnahmen entstehen. Versicherte der Hanse Merkur Zahnversicherung EZ müssen also Prophylaxebehandlungen selbst finanzieren. Die Kosten für professionelle Zahnreinigungen (PZR), Fissurenversiegelungen, Kariesrisikodiagnostik und die Erstellung eines Mundhygienestatus, können durch die Kombination mit dem Baustein „EZP“ mitversichert werden. Allerdings fällt der maximale Erstattungsbetrag von 50 Euro jährlich etwas gering aus. Im Tarifvergleich finden sich zahlreiche Tarife andere Versicherungsgesellschaften, die sehr gute Leistungen in diesem Bereich versichern.

Experteninterpretation

Die Kosten aus Zahnersatzmaßnahmen sind die einzigen, die durch diesen Tarif der Hanse Merkur Zahnzusatzversicherung abgesichert sind. Diese werden mit einem Erstattungssatz von 30 Prozent, bezogen auf die erstattungsfähigen Aufwendungen, ersetzt. Erstattungsfähige Aufwendungen sind in diesem Zusammenhang alle Kosten, die aus Zahnersatzbehandlungen entstanden sind. Zusammen mit den eventuellen Vorleistungen der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) dürfen die Leistungen jedoch 90 Prozent der erstattungsfähigen Aufwendungen nicht übersteigen. Da der Erstattungssatz in diesem Tarif nur bei 30 Prozent liegt, ist dieser Tarif zwar eine angemessene Basis-Absicherung, kann die Versicherten jedoch nicht vor sämtlichen Kosten von Zahnersatzmaßnahmen schützen. Bis auf den Leistungspunkt Keramikverblendschalen und Veneers, sind alle mit diesem Erstattungssatz versichert. Es gilt eine Wartezeit von 6 Monaten. Erst nach dieser Sperrfrist für Leistungen, können neue Behandlungen angefangen und abgerechnet werden. Muss Zahnersatz aufgrund eines Unfalls erfolgen, entfällt die Wartezeit und der volle tarifliche Versicherungsschutz gilt ab Beginn.

Experteninterpretation

Die allgemeinen Leistungen im Tarif EZ der Hanse Merkur Versicherung können mit “ausreichend” bewertet werden. Wie bei den allermeisten Zahnzusatzversicherungen sind auch im Tarif EZ vorhandene Füllungen, Brücken und Kronen versichert. Versicherbar sind zudem herausnehmbare Prothesen und - gegen einen Aufschlag - Zahnlücken mit bis zu drei fehlenden Zähnen.

Allgemein sind die Versicherungsleistungen im Tarif EZ in den ersten vier Jahren auf insgesamt 1200 Euro begrenzt - was eine vergleichsweise knapp bemessene Leistungsbegrenzung darstellt. Wie allgemein üblich, sind Zahnbehandlungen in Folge von Unfällen von dieser allgemeinen Leistungsbegrenzung ausgenommen.

Um im Tarif EZ der Hanse Merkur Versicherungsleistungen beziehen zu können, muss vor einer Zahnbehandlung verpflichtend ein Heil- und Kostenplan erstellt werden. Darin gibt der behandelnde Zahnarzt einen Überblick über die geplanten Behandlungsmethoden und die damit in Verbindung stehenden Kosten.

Ausgenommen von Versicherungsleistungen sind im Tarif EZ der Hanse Merkur Versicherung Zahnbehandlungen durch private Zahnärzte ohne Kassenzulassung. Zahnbehandlungen die im Ausland erfolgt sind, werden in diesem Tarif ebensowenig erstattet.

Wie bei fast allen aktuellen Zahnzusatz-Versicherungstarifen ist auch im Tarif EZ der Hanse Merkur Versicherung der Hebesatz gemäß der Gebührenordnung für Zahnärzte auf das 3,5fache begrenzt. Das bedeutet: Beim Stellen ihrer Rechnungen müssen sich Zahnärzte an die Vorgaben ihrer Gebührenordnung halten. Diese besagen, dass für zeitaufwändige Zahnbehandlungen oder Behandlungen mit hohem Schwierigkeitsgrad höhere Beträge verrechnet werden dürfen als bei “herkömmlichen” Zahnbehandlungen. Ausgedrückt wird der Aufwand einer Behandlung im Hebesatz, wobei der 2,3fache Hebesatz als Richtwert für weitgehend komplikationslose Zahnbehandlungen gilt.

Anders als bei vielen Zahnzusatzversicherungen neueren Datums, liegt dem Tarif EZ der Hanse Merkur Versicherung zusätzlich zur Begrenzung des Hebesatzes auch ein eigenes Preis- und Leistungsverzeichnis zugrunde. In diesem wird relativ genau geregelt, welche Zahnarztleistungen bis zu welcher Höhe erstattet werden.

Wird ein Versicherungsvertrag im Tarif EZ der Hanse Merkur Versicherung abgeschlossen, beträgt die Mindestvertragsdauer zwei Jahre - was durchaus branchenüblich ist. Im Tarif EZ kann man sich auch dann versichern, wenn Zahnbehandlungen bereits geplant oder von einem Zahnarzt angeraten wurden. Diese offenen Zahnbehandlungen sind allerdings vom Versicherungsschutz ausgenommen. Auf jeden Fall müssen beim Stellen eines eines Antrags auf Versicherung einige Gesundheitsfragen beantwortet werden.

Der Tarif EZ der Hanse Merkur Versicherung ist mit Altersrückstellungen kalkuliert - es kommt zu keinen altersbedingten Erhöhungen der Versicherungsbeiträge.

Experteninterpretation

Auf dem Gebiet der Kieferorthopädie bietet der Tarif EZ der Hanse Merkur Versicherung keinerlei Leistungen. Aus diesem Grund ist er im Bereich Kieferorthopädie als “mangelhaft” zu bewerten.

Experteninterpretation

Im Bereich der angebotenen Extra-Leistungen muss der Tarif EZ der Hanse Merkur Versicherung mit “mangelhaft” bewertet werden, zumal lediglich CEREC-Behandlungen mit einem Satz von 30 Prozent erstattet werden. Alle anderen hier angeführten Extra-Leistungen sind im Tarif EZ der Hanse Merkur Versicherung nicht versichert.

Keine Leistungen gibt es beispielsweise für die digitale Volumentomographie, bei der mittels Röntgenstrahlen ein genaues Abbild des Gebisses erstellt wird. Behandlungen mit Operationsmikroskopen, die Zahnärzten eine höhere Auflösung bieten als die sonst verwendeten Lupenbrillen, werden ebensowenig erstattet. Nicht refundiert werden auch die Kosten der Photoaktivierten Chemotherapie (PACT) oder die Kosten für den Einsatz der VECTOR-Technologie, einem Ultraschallverfahren mit dem beispielsweise Ablagerungen an der Zahnwurzeloberfläche entfernt werden können.

Keine Erstattung gibt es für Laserbehandlungen oder für Bakterienanalysen und DNA-Tests. Und auch der Einsatz von Knirscher und Aufbissschienen, mit denen bei zahnmedizinischem Bedarf die Zahnhartsubstanz geschützt werden kann, ist im Tarif EZ der Hanse Merkur Versicherung nicht gedeckt. Gleiches gilt für DROS-Schienen, die zur Behandlung eines gestörten Zusammenspiels der Zähne eingesetzt werden.

Nicht versichert im Tarif EZ der Hanse Merkur sind zudem Vollnarkosen während einer Zahnbehandlung sowie Hypnose und Akupunktur zur Schmerzlinderung.