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Zahnzusatzversicherung Vergleich & Test I Testsieger 2018

Gehen Z√§hne aufgrund von Karies, Zahnfleischerkrankungen oder Unf√§llen verloren, wird ein Ersatz dieser Z√§hne notwendig. Hochwertiger Zahnersatz, der auch hohen Anspr√ľchen gerecht wird, zieht allerdings oft sehr hohe Zahnarztrechnung nach sich.

Die gesetzliche Krankenkasse √ľbernimmt mittlerweile jedoch nur noch einen Bruchteil der Kosten und beteiligt sich lediglich mit einem Festzuschuss an der einfachsten Form der zahnmedizinischen Regelversorgung.

Aus diesem Grund schlie√üen immer mehr Deutsche eine private Zahnzusatzversicherung ab. Im Jahr 2015 waren bereits √ľber 15 Millionen Menschen in Deutschland auf diese Weise zus√§tzlich abgesichert, denn der Ersatz verlorener oder kranker Z√§hne ist gar nicht so selten. Mehr als jeder Zweite in Deutschland tr√§gt bereits eine Form des Zahnersatzes und im Laufe eines Lebens wird er fast bei jedem notwendig.

Besonders f√ľr Menschen, denen eine hochwertige Versorgung beim Zahnarzt wichtig ist, lohnt sich eine Zahnzusatzversicherung, denn die Krankenkasse tr√§gt abh√§ngig vom Bonusheft lediglich die H√§lfte bis 65% der Kosten der zahnmedizinischen Grundversorgung, also der einfachsten und kosteng√ľnstigsten Therapieform. Diese wird funktionellen und √§sthetischen Anspr√ľchen jedoch nur selten gerecht. Wer eine qualitativ hochwertigere L√∂sung, beispielsweise eine Vollkeramikkrone oder ein Zahnimplantat anstatt einer Stahlkrone, w√ľnscht, zahlt den Differenzbetrag aus eigener Tasche. Dieser kann sich schnell auf mehrere tausend Euro belaufen.

Zahnzusatzversicherungen hingegen sehen auch hochwertigere L√∂sungen f√ľr Zahnersatz regelhaft in ihrem Leistungskatalog vor und erstatten den Gro√üteil der anfallenden Kosten. Dar√ľber hinaus rechnet sich eine Zahnzusatzversicherung aber auch f√ľr Menschen, bei denen zeitnah kein notwendiger Zahnersatz zu erwarten ist, denn auch die Kosten f√ľr Zahnprophylaxe (professionelle Zahnreinigung), Zahnbehandlungen (z.B. Wurzelbehandlungen) und Kieferorthop√§die werden weit umfassender als bei der gesetzlichen Krankenversicherung abgedeckt.

Zahnprophylaxe

Zahnprophylaxe

Ziel der Zahnprophylaxe ist die Vorbeugung von Zahnsch√§den durch Karies oder andere Zahnkrankheiten. Wichtige Ma√ünahmen umfassen deswegen die Fr√ľherkennung und rechtzeitige Behandlung von Risikofaktoren oder manifesten Zahnerkrankungen.

Im Mittelpunkt der Aufmerksamkeit steht meist die Kariesprophylaxe, da Karies weiterhin den h√§ufigsten Grund f√ľr Zahnbehandlungen darstellt. Vorbeugende Ma√ünahmen k√∂nnen beispielsweise die Fluoridierung oder die Versieglung feiner Risse oder Gr√ľbchen an den Z√§hnen sein. Weiterhin wird auch die halbj√§hrlich angeratene professionelle Zahnreinigung von den meisten Zahnzusatzversicherungen √ľbernommen.

Zahnbehandlung

Zahnbehandlung

Zahnbehandlungen umfassen unter anderem F√ľllungen und Wurzelbehandlungen.

Letztere stellen bei einer tiefgehenden Entz√ľndung des Zahnmarks (Pulpa) h√§ufig die letzte M√∂glichkeit zur Rettung eines Zahnes dar. Urs√§chlich liegt auch hier meist ein Kariesbefall vor, der sich bis ins Zahnmark oder sogar den Kieferknochen fortgesetzt hat. Der Bakterienbefall f√ľhrt nicht nur zu starken Schmerzen, sondern kann auch den Verlust eines Zahnes bedingen. Viele Zahnzusatzversicherungen leisten bis zu 100% Erstattung im Falle einer notwendigen Zahnbehandlung.

Zahnersatz

Zahnersatz

Wenn ein Zahn durch Karies, Zahnfleischerkrankungen oder einen Unfall vollständig zerstört wurde oder ausgefallen ist, muss er in der Regel ersetzt werden.

Es stehen eine ganze Reihe von M√∂glichkeiten zur Verf√ľgung, einen Zahn teilweise oder vollst√§ndig zu ersetzen. W√§hrend eine Krone nur einen Teil eines Zahnes ersetzt und der darunterliegende Teil einschlie√ülich der Zahnwurzel erhalten bleibt, f√ľllt eine Br√ľcke eine Zahnl√ľcke zwischen zwei stabilen Z√§hnen aus.

Die modernste und hochwertigste Alternative stellen Implantate dar. Sie ben√∂tigen keine Z√§hne als ‚ÄěBr√ľckenpfeiler‚Äú, da sie wie kleine Schr√§ubchen direkt im Kieferknochen befestigt werden und somit die nat√ľrliche Zahnwurzel ersetzen.

Allerdings gehen solche Formen des Zahnersatzes mit hohen Behandlungskosten einher, an denen sich die gesetzliche Krankenkasse seit 2005 nur noch mit einem Festzuschuss zur Regelversorgung, also der einfachsten Form der Versorgung, beteiligt. Den Differenzbetrag tragen der Patient selbst oder eine privat abgeschlossene Zahnzusatzversicherung.

Kieferorthopädie

Kieferorthopaedie

Fehlstellungen von Zähnen oder Kiefer bedingen nicht nur ästhetische Probleme, sondern können auch die Funktion des Kaumechanismus einschränken, vorzeitige Abnutzung oder sogar Schmerzen verursachen.

Besonders wichtig ist eine fr√ľhzeitige Korrektur von Zahn- oder Kieferfehlstellungen deswegen im Kindesalter, aber auch Erwachsene profitieren oftmals noch von der Bandbreite kieferorthop√§discher Leistungen

Die √úbernahme der Kosten f√ľr kieferorthop√§dische Behandlungen wird anhand der kieferorthop√§dischen Indikationsgruppen (KIG-Stufen) geregelt. Viele Zahnzusatzversicherungen bieten eine √úbernahme kieferorthop√§discher Ma√ünahmen unabh√§ngig von der Leistung der gesetzlichen Krankenkasse.

Zahnzusatzversicherung: Der Schutz vor hohen Kosten

Die gesetzliche Krankenkasse √ľbernimmt mittlerweile jedoch nur noch einen Bruchteil der Kosten und beteiligt sich lediglich mit einem Festzuschuss an der einfachsten Form der zahnmedizinischen Regelversorgung.

Aus diesem Grund schlie√üen immer mehr Deutsche eine private Zahnzusatzversicherung ab. Im Jahr 2015 waren bereits √ľber 15 Millionen Menschen in Deutschland auf diese Weise zus√§tzlich abgesichert, denn der Ersatz verlorener oder kranker Z√§hne ist gar nicht so selten. Mehr als jeder Zweite in Deutschland tr√§gt bereits eine Form des Zahnersatzes und im Laufe eines Lebens wird er fast bei jedem notwendig.

Besonders f√ľr Menschen, denen eine hochwertige Versorgung beim Zahnarzt wichtig ist, lohnt sich eine Zahnzusatzversicherung, denn die Krankenkasse tr√§gt abh√§ngig vom Bonusheft maximal 65% der Kosten der zahnmedizinischen Grundversorgung, also der einfachsten und kosteng√ľnstigsten Therapieform. Diese wird funktionellen und √§sthetischen Anspr√ľchen jedoch nur selten gerecht. Wer eine qualitativ hochwertigere L√∂sung,beispielsweise eine Vollkeramikkrone oder ein Zahnimplantat anstatt einer Stahlkrone, w√ľnscht, zahlt den Differenzbetrag aus eigener Tasche. Dieser kann sich schnell auf mehrere tausend Euro belaufen.

Zahnzusatzversicherungen hingegen sehen auch hochwertigere L√∂sungen f√ľr Zahnersatz regelhaft in ihrem Leistungskatalog vor und erstatten den Gro√üteil der anfallenden Kosten. Dar√ľber hinaus rechnet sich eine Zahnzusatzversicherung aber auch f√ľr Menschen, bei denen zeitnah kein notwendiger Zahnersatz zu erwarten ist, denn auch die Kosten f√ľr Zahnprophylaxe (professionelle Zahnreinigung), Zahnbehandlungen (z.B. Wurzelbehandlungen) und Kieferorthop√§die werden weit umfassender als bei der gesetzlichen Krankenversicherung abgedeckt.


Die populärsten Suchanfragen zur Thematik Zahnzusatzversicherung:

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Zahnzusatzversicherung: Häufig gestellte Fragen

F√ľr wen lohnt sich eine Zahnzusatzversicherung?

Der Abschluss einer privaten Zahnzusatzversicherung kann sich f√ľr jeden gesetzlich Krankenversicherten lohnen, der Wert auf eine hochwertige zahnmedizinische Versorgung legt und sich dennoch vor hohen Kosten f√ľr Zahnbehandlungen und Zahnersatz sch√ľtzen m√∂chte. Vor allem f√ľr Zahnersatz √ľbernehmen die Krankenkassen durch die Festzuschussregelung nur noch einen geringen Anteil der Kosten, sodass der Differenzbetrag, im Falle eines Implantates einige tausend Euro, vom Patienten aus eigener Tasche gezahlt werden muss. Aufgrund der Vielzahl an Zahnzusatzversicherungen, wird ein Vergleich der einzelnen Tarife von Experten und Verbrauchersch√ľtzern empfohlen.

Ab wann gilt der Versicherungsschutz?

Die meisten Anbieter legen eine Wartezeit von 8 Monaten fest, in der nach Vertragsabschluss noch keine Versicherungsleistungen erbracht werden. Dies dient den Versicherungen als Schutz vor Missbrauch und hohen Kosten. Viele Leistungen, wie die professionelle Zahnreinigung, bed√ľrfen aber meist keiner Wartezeit. Zudem kommen immer mehr Tarife mit guten Konditionen auf den Markt, die vollst√§ndig auf eine Wartezeit verzichten. Bereits vor Vertragsabschluss angeratene oder begonnene Behandlungen sind aber auch bei diesen Tarifen von der Leistung ausgenommen. F√ľr alle Anbieter gilt, dass die Wartezeit im Falle eines Unfalles erlischt und die Behandlungskosten sofort √ľbernommen werden.

Was sind Gesundheitsfragen?

Bei Vertragsabschluss m√ľssen in der Regel Fragen zum Zustand der Z√§hne beantwortet werden. So wird nach aktuellen Behandlungen, Zahnersatz oder bereits fehlenden Z√§hnen gefragt. Es gibt auch Tarife ohne eine solche Gesundheitspr√ľfung. Allerdings muss hier mit anderweitigen Einschr√§nkungen in den Versicherungskonditionen gerechnet werden. Es ist sehr ratsam die Gesundheitsfragen im Antrag wahrheitsgem√§√ü und sorgsam zu beantworten, da eine Zahnzusatzversicherung die Kosten√ľbernahme andernfalls sp√§ter verweigern kann.

Ist ein Wechsel zu einer anderen Zahnzusatzversicherung möglich?

Ja ein Wechsel zu einem anderen Anbieter ist m√∂glich. Allerdings gilt es die jeweilige K√ľndigungsfrist (meist 3 Monate) und eine eventuelle Mindestvertragslaufzeit (h√§ufig 2 Jahre) zu beachten. Es wird ein Sonderk√ľndigungsrecht einger√§umt, wenn die Zahnzusatzversicherung die Beitr√§ge erh√∂ht. Die alte Versicherung sollte m√∂glichst erst gek√ľndigt werden, wenn der neue Vertrag abgeschlossen wurde, damit der Versicherungsschutz durchgehend besteht. Allerdings legen einige Anbieter bei einem Wechsel eine erneute Wartezeit von 8 Monaten fest. Andere verzichten darauf, wenn der alte Tarif √§hnliche Leistungen wie die neue Versicherung vorsah.

Welche Leistungen bietet eine Zahnzusatzversicherung?

Welche Leistungen von einer Zahnzusatzversicherung erstattet werden, h√§ngt stark vom individuellen Tarif ab. Viele Tarife beinhalten die Kosten√ľbernahme von Zahnersatz, h√§ufig aber auch von Zahnbehandlungen, Zahnprophylaxe oder kieferorthop√§dischen Behandlungen. In der Regel erfolgt die Erstattung eines Prozentanteils von 80 bis 90 % des Rechnungsbetrages. Welche Leistungen im Speziellen √ľbernommen werden, sollte vor Vertragsabschluss genau gepr√ľft werden.

Zahnzusatzversicherung: Alle Fragen im √úberblick

1. Allgemeine Fragen zu Zahnzusatzversicherungen

Warum ist eine Zahnzusatzversicherung sinnvoll?

Da sich die gesetzliche Krankenkasse nur noch mit einem geringen Festzuschuss an teils teurem Zahnersatz und aufwendigen Zahnbehandlungen beteiligt, ist der Abschluss einer privaten Zahnzusatzversicherung sinnvoll. Der Festzuschuss der Krankenkassen orientiert sich zudem an der Regelversorgung, also der einfachsten und kosteng√ľnstigsten Form der zahnmedizinischen Versorgung. Wer jedoch Wert auf hochwertigere und anspruchsvollere L√∂sungen, wie Vollkeramikkronen oder Implantate legt, muss ohne eine Zahnzusatzversicherung mit hohen Zuzahlungen von einigen tausend Euro rechnen. An den Kosten f√ľr ein Implantat von ca. 2500 Euro beteiligt sich die Krankenkasse beispielsweise lediglich mit 437 Euro.

Ist ein Abschluss auch bei angeratener oder begonnener Behandlung möglich?

Der Abschluss einer Zahnzusatzversicherung ist auch bei einer bereits laufenden Behandlung m√∂glich. Allerdings sind aktuell angeratene, geplante oder begonnene Behandlungen vom Versicherungsschutz ausgeschlossen. Die Versicherung leistet also nur bei zuk√ľnftigen Behandlung, wobei es h√§ufig eine Wartezeit von 8 Monaten zu beachten gilt. Deswegen sollten Eltern auch ihre Kinder fr√ľhzeitig versichern, da kieferorthop√§dische Leistungen nur √ľbernommen werden, wenn sie bei Abschluss noch nicht angeraten oder geplant waren.

Können auch privat Krankenversicherte eine Zahnzusatzversicherung abschließen?

Nein, gängige Tarife setzen eine Mitgliedschaft in einer gesetzlichen Krankenversicherung voraus und ergänzen diesen Versicherungsschutz. Privat Krankenversicherte sollten sich deswegen besser an den Anbieter ihrer Krankenversicherung wenden und den Umfang sowie eine eventuelle Erweiterung des Versicherungsschutzes mit ihm abklären.

Gibt es eine Altersbegrenzung f√ľr den Abschluss einer Zahnzusatzversicherung?

Nein, es gibt keine Bestimmung f√ľr ein allgemeines H√∂chsteintrittsalter. Bis zu welchem Alter der Abschluss einer Zahnzusatzversicherung m√∂glich ist, bestimmt der jeweilige Tarif. Viele Tarife legen aber kein H√∂chstalter fest, jedoch sind mit dem Alter meist h√∂here Versicherungsbeitr√§ge zu zahlen. Spezielle Tarife f√ľr Senioren sind nicht zu empfehlen. Sie legen zwar in der Regel kein H√∂chstalter fest, bieten aber h√§ufig schlechte Konditionen oder fordern hohe Beitr√§ge. Im Alter gilt es besonders darauf zu achten, dass die Zahnzusatzversicherung bereits in den ersten Jahren hohe Summen erstattet und besonders im Bereich Zahnersatz gute Leistung bietet.

Können bei einer Zahnzusatzversicherung Kinder und Ehepartner mitversichert werden?

Das kommt auf den Anbieter an. Anders als bei der gesetzlichen Krankenversicherung gibt es Anbieter, bei denen jedes Familienmitglied einen eigenen Vertrag ben√∂tigt. Somit k√∂nnen Ehepartner oder Kinder nicht bei jedem Tarif mitversichert werden. Lediglich bei Kindern ist ein Elternteil in der Regel der Versicherungsnehmer, das Kind aber die versicherte Person. Sobald das Kind vollj√§hrig wird, kann es den Vertrag aber √ľbernehmen.

Kann eine Zahnzusatzversicherung auch schon f√ľr Kinder sinnvoll sein?

Auch f√ľr Kinder kann eine Zahnzusatzversicherung bereits ratsam sein. In Deutschland ben√∂tigt etwa jedes zweite Kind eine kieferorthop√§dische Behandlung aufgrund von Zahn- oder Kieferfehlstellungen. Die gesetzliche Krankenkasse legt ihre Leistung anhand der kieferorthop√§dischen Indikationsgruppen (KIG-Stufen) fest. Nur f√ľr die Stufen 3 (ausgepr√§gte Fehlstellung) bis 5 (extreme Fehlstellung) werden die Kosten zu 80% √ľbernommen. Bei leichteren Fehlstellungen oder f√ľr besondere W√ľnsche, wie Keramik-Brackets oder √§sthetischere L√∂sungen, wie unsichtbare Zahnspangen, leistet die gesetzliche Krankenkasse gar nicht. Gute Zahnzusatzversicherungen f√ľr Kinder tragen diese Kosten jedoch, solange die Behandlung medizinisch notwendig ist. Eltern sollten darauf achten, die Versicherung fr√ľhzeitig abzuschlie√üen, da angeratene oder begonnene Behandlungen nicht im Versicherungsschutz inbegriffen sind. Zudem sollte besonders auf einen guten Leistungsumfang in den Bereichen Kieferorthop√§die, Zahnbehandlung und Zahnprophylaxe (Versiegelung und Reinigung) wertgelegt werden.

2. Leistungsumfang einer Zahnzusatzversicherung

Welche Leistungen sollte eine gute Zahnzusatzversicherung anbieten?

Abh√§ngig vom gew√§hlten Tarif leistet eine Zahnzusatzversicherung in den Bereichen Zahnersatz, Zahnbehandlung, Zahnprophylaxe (Zahnreinigung) und Kieferorthop√§die. Angepasst an die versicherte Person, k√∂nnen unterschiedliche Schwerpunkte gesetzt werden. So ist f√ľr Erwachsene besonders auf gute Leistungen in den Bereichen Zahnersatz und Zahnbehandlung zu achten, w√§hrend bei Kindern klar die kieferorthop√§dischen Leistungen und die Prophylaxe (Zahnreinigung und -versiegelung) im Mittelpunkt stehen. Gute Zahnzusatzversicherungen erstatten in der Regel 70 bis 90% des Rechnungsbetrages (inkl. Festzuschuss der Krankenkasse), einige bieten sogar 100% Erstattung an. Wichtig ist, dass auch teurer Zahnersatz, wie Implantate und Keramikbr√ľcken sowie aufwendige Zahnbehandlungen, wie Parodontose- oder Wurzelbehandlungen, eingeschlossen sind und die halbj√§hrliche professionelle Zahnreinigung zumindest anteilig gezahlt wird. Oftmals sind die Leistungen in den ersten 4 bis 5 Jahren auf gewisse H√∂chstsummen begrenzt. Diese sogenannten Summenbegrenzungen (Zahnstaffel) sollten bei guten Versicherungen auch in den ersten Jahren vergleichsweise hoch liegen.

Wann beginnt der Versicherungsschutz? Was bedeutet Wartezeit?

Der Versicherungsschutz beginnt bei vielen Tarifen nicht sofort nach Abschuss des Vertrages, sondern erst nach einer Wartezeit von durchschnittlich 8 Monaten. In diesem Zeitraum anfallende Behandlungskosten werden nicht von der Zahnzusatzversicherung erstattet. F√ľr die professionelle Zahnreinigung gilt aber bei vielen Anbietern keine Wartezeit. Gleiches gilt f√ľr Behandlungen, die innerhalb der Wartezeit aufgrund eines Unfalles notwendig werden. Auch diese werden sofort √ľbernommen. Mittlerweile bieten einige Anbieter auch Tarife an, die vollst√§ndig auf eine Wartezeit verzichten. Allerdings gilt auch f√ľr diese Tarife, dass Behandlungen, die bereits vor Vertragsabschluss angeraten, geplant oder begonnen wurden, vom Versicherungsschutz ausgeschlossen sind. Neben der Wartezeit sind bestimmte Erstattungsh√∂chstgrenzen (Zahnstaffel) in den ersten Jahren zu beachten. Die meisten Anbieter privater Zahnzusatzversicherungen beschr√§nken die Erstattungssumme in den ersten 4 bis 5 Jahren und leisten danach unbegrenzt.

Werden auch kosmetische Behandlungen von der Zahnzusatzversicherung erstattet?

Nein, eine Zahnzusatzversicherung √ľbernimmt nur medizinisch notwendige Behandlungen.

Was bedeutet Zahnstaffel? Was sind Summenbegrenzungen?

Während der ersten Jahre sind die Beträge, die von einer privaten Zahnzusatzversicherung erstattet werden, nach oben hin begrenzt. Solche Summenbegrenzungen gelten bei vielen Anbietern während der ersten 4 Jahre. Die schrittweise Erhöhung der Maximalsumme pro Jahr wird auch als Zahnstaffel bezeichnet. Nach Ablauf dieses Zeitraumes sind die Leistungen der Zahnzusatzversicherung aber in aller Regel unbegrenzt.

Was versteht man unter Regelversorgung und Privatleistung?

Die gesetzliche Krankenkasse orientiert sich bei ihren Leistungen an der sogenannten Regelversorgung (Grundversorgung), also der kosteng√ľnstigsten Behandlung, die medizinisch sinnvoll ist. Der Festzuschuss der Krankenkasse betr√§gt 50% der Regelversorgung und kann, bei gef√ľhrtem Bonusheft, auf bis zu 65% steigen. Die verbleibenden Kosten werden vom Patienten selbst getragen. Das gleiche gilt, wenn er eine bessere Versorgung als die Regelversorgung w√ľnscht. Die Mehrkosten, schnell einige tausend Euro, m√ľssen dann als Privatleistung vom Patienten gezahlt werden. Eine Zahnzusatzversicherung hingegen √ľbernimmt auch die Kosten f√ľr Privatleistungen und sch√ľtzt somit vor hohen Zuzahlungen.

Welche Versicherungsbausteine sind zu empfehlen?

Generell gesehen, kann eine Zahnzusatzversicherungen Leistungen aus vier Bereichen abdecken: Zahnersatz, Zahnbehandlung, Zahnvorsorge und Kieferorthop√§die. Welche Bausteine am sinnvollsten sind, h√§ngt aber sehr individuell von den eigenen Bed√ľrfnissen und Anspr√ľchen an den Versicherungsschutz ab. Erwachsene sollten auf m√∂glichst umfassende Leistungen in den Bereichen Zahnersatz (z.B. Br√ľcken, Kronen, Implantate), Zahnbehandlung (z.B. Wurzelbehandlung) und Zahnreinigung achten. Kinder hingegen ben√∂tigen meist noch keinen Zahnersatz. Bei ihnen sollte der Schwerpunkt eher auf Kieferorthop√§die und Zahnprophylaxe gelegt werden.

Welche Kosten werden erstattet?

Welche Kosten von einer privaten Zahnzusatzversicherung √ľbernommen werden, richtet sich nach dem Tarif. In den Versicherungsbedingungen ist festgelegt, f√ľr welchen der Bereiche Zahnersatz, Zahnbehandlung, Zahnreinigung oder Kieferorthop√§die die Kosten erstattet werden. Ferner ist dort hinterlegt ob auch f√ľr bestimmte Therapien, wie unsichtbare Zahnspangen, Schleimhauttransplantationen oder Knochenwiederaufbau, gezahlt wird. Erstattungsf√§hige Leistungen werden dann zu einem festgelegten Prozentteil, h√§ufig 80 bis 90% von der Zahnzusatzversicherung √ľbernommen. Nur bei wenigen Anbietern verbleibt kein Eigenanteil f√ľr den Patienten. Weiterhin erstatten einige Versicherer auch die Behandlungskosten bei einem Privatarzt, andere wiederum nur die Behandlung bei einem Arzt mit Kassenzulassung. Wer sichergehen m√∂chte, dass die Kosten f√ľr die anstehende Zahnbehandlung erstattet werden, reicht bestenfalls zuvor einen Heil- und Kostenplan bei seiner Versicherung ein. Hierdurch erf√§hrt er im Voraus, wie hoch der Zuschuss der Krankenkasse und die Erstattungssumme seiner privaten Zahnzusatzversicherung sein werden.

Wie funktioniert die Kostenerstattung durch die Zahnzusatzversicherung?

Wie bei der privaten Krankenversicherung schickt der Zahnarzt auch bei der privaten Zahnzusatzversicherung die Rechnung direkt an den Patienten. Der Patient leitet diese Rechnung nun an seine Zahnzusatzversicherung weiter und stellt einen Antrag auf Kostenerstattung. Dabei gibt es grunds√§tzlich drei Modelle der Kostenerstattung: Zum einen kann die Erstattung auf Basis der Rechnung inklusive der Leistungen der gesetzlichen Krankenkasse (GKV) erfolgen. Das hei√üt, die Zahnzusatzversicherung bezieht die Leistungen der GKV bereits in ihren Prozentanteil mit ein. Der Patient erh√§lt so beispielsweise 80% der Kosten zur√ľck und zahlt 20% selbst. Weiterhin gibt es die M√∂glichkeit der Erstattung auf Basis der Rechnung zuz√ľglich des Zuschusses der Krankenkasse. Der Patient bekommt also 80% der Kosten erstattet, erh√§lt aber noch zus√§tzlich den Festzuschuss der Krankenkasse. Sein Eigenanteil ist somit geringer. Zuletzt verdoppeln manche Versicherungen auch den Festzuschuss der Krankenkasse. Hierbei wird die Zahnarztrechnung nicht beachtet. Der Patient beh√§lt meist einen hohen Eigenanteil.

Welche Kosten werden nicht erstattet?

Bereits laufende, angeratene oder geplante Behandlungen sind immer von der Leistung einer privaten Zahnzusatzversicherung ausgeschlossen. Versichert sind demnach nur Zahnprobleme, welche nach Vertragsabschluss, bzw. nach Beendigung der Wartezeit auftreten, wenn diese im Tarif festgelegt ist. Um genau zu erfahren, welche Leistungen erstattet werden, lohnt es sich vorab einen Heil- und Kostenplan erstellen zu lassen und diesen bei der Zahnzusatzversicherung einzureichen.

Tr√§gt die Zahnzusatzversicherung die Kosten f√ľr eine professionelle Zahnreinigung?

Zumeist ja. Viele Anbieter erstatten diese Zahnprophylaxe-Leistung. H√§ufig legen die Tarife aber Obergrenzen f√ľr den maximal erstattungsf√§higen Betrag pro Kalenderjahr fest.

Wie wichtig ist das Bonusheft?

Das Bonusheft dokumentiert die j√§hrlichen Vorsorgeuntersuchungen beim Zahnarzt. Wurde das Bonusheft √ľber mindestens 5 Jahre l√ľckenlos gef√ľhrt, erh√∂ht sich der Festzuschuss der gesetzlichen Krankenkasse auf 60%. Nach 10 Jahren regelm√§√üiger, j√§hrlicher Vorsorge ist sogar mit einem Festzuschuss von 65% zu rechnen. Dieser Zuschuss orientiert sich allerdings lediglich an den Kosten der Regelversorgung. Weiterhin ber√ľcksichtigen auch einige private Zahnzusatzversicherungen das Bonusheft und steigern ihren Erstattungsanteil entsprechend.

3. Kosten einer Zahnzusatzversicherung

Was kostet eine Zahnzusatzversicherung? Wie werden die Beiträge berechnet?

Bei privaten Zahnzusatzversicherungen gibt es gro√üe Preisunterschiede zwischen den verschiedenen Tarifen. Wie viel eine Zahnzusatzversicherung kostet, ist vor allem vom Versicherungsumfang und dem Alter bei Abschluss der Versicherung abh√§ngig. Ein besonders umfangreicher Schutz, der beispielsweise Zahnbehandlungen und Zahnersatz zu einem hohen Prozentsatz abdeckt, wird mit hohen monatlichen Beitr√§gen einhergehen. Weiterhin f√ľhren auch zus√§tzliche Leistungen oder das Mitversichern bereits fehlender Z√§hne in der Regel zu einer Beitragserh√∂hung. Dar√ľber hinaus steigen die monatlichen Kosten einer Zahnzusatzversicherung mit dem Alter, da sich auch das Risiko an einer Zahnkrankheit zu erkranken erh√∂ht. Einige Tarife bilden aber sogenannte Altersr√ľckstellungen. Das hei√üt, sie beinhalten von Beginn an einen Zuschlag, der sie zwar anfangs etwas teuer macht, die Beitr√§ge im Alter aber stabil h√§lt.

Sind die Kosten einer Zahnzusatzversicherung von der Steuer absetzbar?

Allgemein gesehen, ja. Die Beitr√§ge einer Zahnzusatzversicherung k√∂nnen in der Steuererkl√§rung als Sonderausgaben angef√ľhrt werden. Allerdings wirkt sich dies nur sehr selten auf die Steuerlast aus, denn jeder Arbeitnehmer kann pro Jahr lediglich einen Maximalbetrag von 1900 Euro (Selbstst√§ndige 2800 Euro) f√ľr Vorsorgeaufwendungen absetzten. Da allerdings auch die Beitr√§ge zur gesetzlichen Krankenkasse unter diese Kategorie fallen, ist dieser Betrag in den meisten F√§llen bereits ausgesch√∂pft. Somit werden die Kosten einer privaten Zahnzusatzversicherung vom Finanzamt nicht mehr mit einbezogen.

Wie verändern sich die Beiträge im Alter?

Ob die Beitr√§ge einer privaten Zahnzusatzversicherung mit dem Alter steigen oder stabil bleiben, h√§ngt vom gew√§hlten Tarif ab. Viele Tarife ber√ľcksichtigen bei ihrer Berechnung das tats√§chliche Risiko einen Zahnschaden zu erleiden. Da das Risiko f√ľr Zahnkrankheiten im Alter zunimmt, erh√∂hen sich auch die Beitr√§ge stetig. Sie steigen dann entweder j√§hrlich oder bei sogenannten Altersgruppentarifen alle paar Jahre. Anders verh√§lt es sich bei Tarifen mit Altersr√ľckstellung. Sie k√∂nnen die Beitr√§ge auch im Alter relativ stabil halten, da sie von Beginn an einen Zuschlag erheben, der als R√ľckstellung f√ľr das Alter dient. Diese Tarife sind zwar anfangs etwas teurer, verzichten aber auf regelm√§√üige Beitragserh√∂hungen. Dementsprechend lohnt sich ein Tarif mit Altersr√ľckstellungen besonders, wenn vorauszusehen ist, dass ein Versicherter m√∂glichst lange dieselbe Zahnzusatzversicherung fortf√ľhren wird. Bei einem Wechsel zu einer anderen Versicherung gehen die angesparten Altersr√ľckstellungen verloren.

Lässt sich die Beitragszahlung aussetzen?

Leider besteht kein grunds√§tzliches Recht, die Beitr√§ge einer Zahnzusatzversicherung auszusetzen. Bei finanziellen Engp√§ssen kann es sich aber lohnen, diese M√∂glichkeit dennoch bei der Versicherung anzufragen. Einige Anbieter erlauben die Aussetzung der Beitr√§ge f√ľr einen bestimmten Zeitraum im Einzelfall. Ein solches Vorgehen ist immer einer K√ľndigung der Zahnzusatzversicherung vorzuziehen, denn im K√ľndigungsfall gehen nicht nur Versicherungsschutz und angesparte R√ľckstellungen verloren, sondern bei Neuabschluss gelten auch Wartezeit und Zahnstaffel von neuem.

4. Wissenswertes zum Vertragsabschluss

Was sollte vor Vertragsabschluss bedacht werden?

Um sich f√ľr eine individuell passende Zahnzusatzversicherung zu entscheiden, gilt es vor Vertragsabschluss einiges zu bedenken. Zuerst sollten sich Interessenten √ľber den gew√ľnschten Versicherungsumfang bewusstwerden. Eine Zahnzusatzversicherung leisten in der Regel in den Bereichen Zahnersatz, Zahnbehandlungen, Zahnreinigung und Kieferorthop√§die. Vor Abschluss einer Versicherung sollte man sich also genau √ľberlegen, welche Versicherungsleistung in den jeweiligen Bereichen gew√ľnscht wird und ob es sinnvoll ist, Schwerpunkte zu setzten. Kinder werden beispielsweise eher von einem guten Leistungsumfang in den Bereichen Kieferorthop√§die und Zahnvorsorge profitieren, w√§hrend f√ľr Erwachsene auf gute Leistungen im Bereich Zahnersatz geachtet werden sollte. Weiterhin gilt es, die nach Tarif unterschiedliche Wartezeit zu bedenken. Bei vielen Versicherern betr√§gt dieser Zeitraum nach Vertragsabschluss, in dem noch keine Versicherungsleistungen erbracht werden, 8 Monate, andere Tarife verzichten aber auch vollst√§ndig auf eine Wartezeit. Sie sind sinnvoll wenn eine baldige Zahnbehandlung abzusehen, aber noch nicht angeraten ist. Im n√§chsten Schritt sollten sich Interessenten √ľber Leistungsbeschr√§nkungen in den ersten Jahren informieren. Nahezu alle Zahnzusatzversicherungen sehen in den ersten Jahren H√∂chstgrenzen f√ľr die maximal erstattungsf√§higen Kosten vor (z.B. 4000 Euro in den ersten 4 Jahren). Wie sich diese H√∂chstgrenzen in den ersten Jahren entwickeln, regelt die sogenannte Zahnstaffel. Wer fr√ľhzeitig einen gro√üen Leistungsumfang w√ľnscht, sollte auf entsprechend hohe Summen in der Zahnstaffel achten. Nicht au√üer Acht gelassen werden sollte zudem, ob es sich um einen Tarif mit oder ohne Altersr√ľckstellungen handelt. Tarife mit Altersr√ľckstellung sind zu Beginn etwas teurer, zahlen sich aber bei langer Versicherungsdauer meist aus, da ihre Beitr√§ge im Alter nicht so stark steigen, sondern relativ stabil bleiben. Zuletzt ist es sehr bedeutsam, sich √ľber Gesundheitsfragen, welche im Versicherungsantrag gestellt werden, zu informieren. Diese sollten m√∂glichst sorgsam und wahrheitsgem√§√ü beantwortet werden, um sicherzugehen, dass die Zahnzusatzversicherung im Leistungsfall tats√§chlich zahlt und sich nicht auf verschwiegene Zahnerkrankungen beruft. Auch bei vorangegangen Zahnerkrankungen oder fehlenden Z√§hnen ist meist noch ein Vertragsabschluss m√∂glich. Allerdings sind aktuelle, bereits angeratene oder laufende Behandlungen fast immer vom Versicherungsschutz ausgeschlossen.

Kann man eine Zahnzusatzversicherung online abschließen?

Ja. Mithilfe des Vergleichs von Zahnzusatzversicherungen-Vergleich.com k√∂nnen Sie online √ľber 200 Tarife f√ľr Zahnzusatzversicherungen bequem online vergleichen und ein Angebot anfordern. Um ein m√∂glichst zutreffendes Angebot zu erhalten, sind einige Angaben zur zu versichernden Person notwendig. Dazu z√§hlen vor allem Angaben zum Zahnstatus (aktuelle Behandlungen, Parodontosebehandlungen, bestehende Zahnerkrankungen) sowie Angaben zu Zahnl√ľcken und bereits bestehendem Zahnersatz (Br√ľcken, Implantate, Kronen, Zahnprothesen). Mithilfe dieser Angaben ist ein detaillierter, auf die zu versichernde Person zugeschnittener Tarif-Vergleich m√∂glich. Bei Interesse f√ľr einen speziellen Tarif kann √ľber ‚ÄěAngebot anfordern‚Äú sofort online ein schriftliches Angebot eingeholt werden. Zuletzt k√∂nnen Sie den gew√§hlten Tarif, wenn gew√ľnscht, sofort online abschlie√üen. Dazu sind Angaben zur Person des Versicherten, sowie eine Hinterlegung der Zahlungsdaten notwendig. Der ausgef√ľllte Antrag wird sofort an den Versicherungsanbieter weitergeleitet.

Was sind Gesundheitsfragen?

Im Antrag f√ľr eine Zahnzusatzversicherung m√ľssen in der Regel Fragen zum Gesundheitszustand der Z√§hne beantwortet werden. Die Versicherungsanbieter interessieren sich besonders f√ľr fehlende Z√§hne, bereits bestehenden Zahnersatz und Zahnfleischerkrankungen (Parodontose). Auch nach aktuellen Behandlungen wird gefragt. Hier m√ľssen allerdings keine Vorsorgeuntersuchungen oder Termine f√ľr die Zahnreinigung angegeben werden. Die Gesundheitsfragen sollten m√∂glichst sorgsam und wahrheitsgem√§√ü beantwortet werden, da sich der Versicherungsanbieter sonst im Leistungsfall aufgrund verschwiegener Zahnprobleme weigern kann die Kosten der Behandlung zu erstatten. Aktuelle, bereits begonnene oder auch nur angeratene Behandlung k√∂nnen nicht mehr versichert werden. Einige Tarife verzichten auf Gesundheitsfragen. Sie k√∂nnen jedoch meist nicht dieselben Konditionen anbieten, wie normale Tarife. Zudem sind auch bei ihnen aktuelle Behandlungen vom Versicherungsschutz ausgeschlossen. Nur sehr wenige Zahnzusatzversicherungen, wie der Tarif ZEZ der Ergo Direkt, leisten auch im Falle einer bereits begonnenen Behandlung. Jedoch sind die Erstattungssummen bei diesen Tarifen verh√§ltnism√§√üig gering und die Beitr√§ge hoch.

5. Leistungsfall und Erstattung von Zahnarztkosten

Was gilt es f√ľr die Kosten√ľbernahme durch die Zahnzusatzversicherung zu beachten?

Um eine reibungslose √úbernahme der Kosten durch die Zahnzusatzversicherung zu sichern, ist es sinnvoll die geplanten Ma√ünahmen mit dem Zahnarzt zu besprechen und diesen um die Erstellung eines Heil- und Kostenplanes zu bitten. Aus diesem Plan geht hervor wie hoch der Festzuschuss der Krankenkasse ist, welchen Anteil die Zahnzusatzversicherung √ľbernimmt und welcher Eigenanteil verbleibt. Vor Beginn der Behandlung sollte der Heil- und Kostenplan bei der Zahnzusatzversicherung sowie bei der gesetzlichen Krankenkasse eingereicht werden, damit Krankenkasse pr√ľft, ob die Behandlung medizinisch sinnvoll ist und die H√∂he des Festzuschusses berechnet. Einige private Zahnzusatzversicherung fordern sogar regelhaft die Einreichung eines solchen Heil- und Kostenplanes, damit sie die Kosten einer Behandlung √ľbernehmen. Nach Abschluss der Behandlung schickt der Zahnarzt dem Patienten eine Rechnung √ľber die Behandlungskosten, abz√ľglich des Festzuschusses der Krankenkasse. Diese Rechnung sollte nun schnell der Zahnzusatzversicherung √ľbermittelt werden, damit diese die Kosten, bis auf den verbleibenden Eigenanteil, erstattet.

Was bedeutet Heil- und Kostenplan?

Wird ein Zahnersatz notwendig, erstellt der Zahnarzt vor Behandlungsbeginn einen Heil- und Kostenplan. Dieser beschreibt genau die geplante Ma√ünahme, Zahnbefund sowie Behandlungsziel und gibt Auskunft √ľber die voraussichtlichen Kosten der Behandlung. Dieser Heil- und Kostenplan muss nun vom Patienten an seine gesetzliche Krankenversicherung √ľbermittelt werden, damit diese die Ma√ünahme bewilligt und die H√∂he des gesetzlichen Festzuschusses errechnet. Nach Bewilligung durch die Krankenkasse muss die Behandlung allerdings innerhalb der n√§chsten 6 Monate durchgef√ľhrt werden. Geht die Behandlung jedoch √ľber die gesetzlich festgeschriebene Regelversorgung hinaus, erstellt der Zahnarzt einen zweiten Teil des Heil- und Kostenplanes. Dieser gibt die voraussichtlichen Gesamtkosten, den Festzuschuss der Krankenkasse, aber auch den verbleibenden Eigenanteil an. Diesen Teil des Heil- und Kostenplanes schickt man am besten an die Zahnzusatzversicherung um sich eine √úbernahme der Kosten zusichern zu lassen.

Wie läuft die Erstattung der Zahnarztkosten ab?

Nach Abschluss der Behandlung stellt der Zahnarzt dem Patienten die Behandlungskosten abz√ľglich des gesetzlichen Festzuschusses direkt in Rechnung. Den gesetzlichen Festzuschuss kann der Arzt jedoch direkt mit der Krankenkasse abrechnen. Die Rechnung √ľber den verbleibenden Eigenanteil √ľbermittelt der Patient nun, zusammen mit einem Antrag auf Erstattung und eventuellen weiteren Unterlagen per Post an seine Zahnzusatzversicherung. Diese erstattet nun den vereinbarten Anteil der Kosten und √ľberweist sie dem Patienten. Es lohnt sich die Rechnung m√∂glichst schnell nach Behandlungsende einzureichen, damit die Versicherung das Geld √ľberweisen kann, bevor die Zahnarztrechnung f√§llig wird.

Wird die Zahnarztrechnung direkt an die Zahnzusatzversicherung geschickt?

Nein, nur die Kosten, die von der gesetzlichen Krankenkasse √ľbernommen werden kann der Zahnarzt direkt mit dieser abrechnen. Die Rechnung √ľber den verbleibenden Eigenanteil bekommt der Patient. Dieser hat jedoch in der Regel gen√ľgend Zeit diese Rechnung bei seiner Zahnzusatzversicherung einzureichen und den Betrag erstattet zu bekommen, bevor die Rechnung f√§llig wird. Lediglich den tariflich vereinbarten Eigenanteil muss der Patient selbst zahlen. Je nach Tarif und Behandlungskosten √ľbernimmt die Zahnzusatzversicherung auch s√§mtliche Kosten.

6. Fragen zu K√ľndigung und Wechsel

Ist ein Wechsel der Krankenkasse auch nach Abschluss einer Zahnzusatzversicherung noch möglich?

Ja, wenn eine Zahnzusatzversicherung unabh√§ngig von der gesetzlichen Krankenversicherung abgeschlossen wurde, ist ein Wechsel problemlos m√∂glich. Dies gilt f√ľr alle Tarife aus dem Online-Vergleich von Zahnzusatzversicherungen-Vergleich.com. Anders verh√§lt es sich bei Tarifen, die √ľber die gesetzliche Krankenkasse abgeschlossen werden. Da ein Abschluss solcher Tarife nur f√ľr Mitglieder der entsprechenden Krankenkasse m√∂glich ist, muss bei einem Wechsel zu einer anderen Krankenkasse auch ein Wechsel der Zahnzusatzversicherung erfolgen. Noch einmal anders verh√§lt es sich bei einem Wechsel zu einer privaten Krankenversicherung. Da der Abschluss einer Zahnzusatzversicherung nur f√ľr gesetzlich Versicherte vorgesehen ist, muss auch hier die private Zahnzusatzversicherung verlassen werden. Privat Krankenversicherte stimmen ihren Versicherungsschutz f√ľr Zahnbehandlungen am besten direkt mit ihrer Krankenversicherung ab.

Was gilt es bei der K√ľndigung einer Zahnzusatzversicherung zu beachten?

Bei der K√ľndigung einer Zahnzusatzversicherung sind insbesondere die Mindestvertragslaufzeit und die K√ľndigungsfrist zu beachten. Viele Versicherer sehen nach Abschluss eines Vertrages eine Mindestlaufzeit von 2 Jahren vor, in der keine K√ľndigung der Zahnzusatzversicherung m√∂glich ist. Nach Ablauf der Mindestvertragslaufzeit kann ein Vertrag unter Beachtung der K√ľndigungsfrist jederzeit gek√ľndigt werden. Meist betr√§gt diese Frist 3 Monate vor Ablauf des Versicherungsjahres. Dieses ist bei vielen Anbietern mit dem Kalenderjahr identisch. Allerdings sollten sich Versicherte immer genau √ľber spezifische K√ľndigungsbestimmungen informieren. Einen Sonderfall stellen Beitragserh√∂hungen dar. Nach dem Schreiben, in dem √ľber eine Beitragserh√∂hung informiert wird, muss dem Kunden ein Sonderk√ľndigungsrecht innerhalb der n√§chsten 4 Wochen einger√§umt werden.

Was gilt es beim Wechsel zu einer anderen Zahnzusatzversicherung zu beachten?

Auch vor einem Wechsel zu einer anderen Zahnzusatzversicherung sollte wieder ein Vergleich der verschiedenen Tarife erfolgen. Im Mittelpunkt der √úberlegungen steht, f√ľr welche Bereiche die private Zahnzusatzversicherung leisten soll. Wichtig ist es, bei einem geplanten Wechsel die Mindestvertragslaufzeit sowie die K√ľndigungsfrist des aktuellen Vertrages zu beachten. Der bestehende Vertrag sollte erst gek√ľndigt werden, wenn bereits ein neuer Vertrag abgeschlossen wurde, damit keine L√ľcke zwischen altem und neuem Versicherungsschutz zustande kommt. Bei Abschluss eines neuen Vertrages ist zudem mit einer erneuten Wartezeit sowie einer anf√§nglichen Leistungsbegrenzung im Rahmen der Zahnstaffel zu rechnen. Einige Tarife verzichten jedoch im Einzelfall auf eine erneute Wartezeit, wenn der alte Tarif √§hnliche Versicherungsbedingungen aufwies wie der neue. Weiterhin sollte eine K√ľndigung bei Vertr√§gen mit Altersr√ľckstellung wohl √ľberlegt sein, denn die angesparten R√ľckstellungen gehen bei einem Wechsel zu einem neuen Anbieter verloren.

Ist eine spätere Übernahme des Vertrages durch Angehörige möglich?

Ja, wenn ein Vertrag f√ľr ein Kind abgeschlossen wurde, kann dieses den Vertrag sp√§ter √ľbernehmen. Dazu muss das Kind vollj√§hrig sein und den Vertrag selbst als Versicherungsnehmer weiterf√ľhren. Teilweise ist es aber sinnvoller von einem speziellen Tarif f√ľr Kinder auf einen Tarif f√ľr Erwachsene zu wechseln. Dies sollten Sie vorher √ľberpr√ľfen.

Kann der Vertrag nach Abschluss einer Zahnzusatzversicherung geändert werden?

√Ąnderungsw√ľnsche am Vertrag m√ľssen der Zahnzusatzversicherung schriftlich mitgeteilt werden. Es empfiehlt sich, die Versicherung rechtzeitig √ľber √Ąnderungen an Namen, Anschrift oder Bankverbindung zu unterrichten.