Hanse Merkur EZ+EZT+EZP Zahnzusatzversicherung
Tarifdetails & Testbericht

Experteninterpretation

Zwar sieht die Hanse Merkur Zahnzusatzversicherung im Test, auf den ersten Blick sehr gute Leistungen für den Produktbaustein Zahnbehandlung vor, da sie 100 Prozent als Erstattungssatz in ihren Tarifbedingungen festschreibt. Allerdings sind nur einige der von uns analysierten Leistungspunkte mit diesem Erstattungssatz abgesichert. Es fehlen Leistungen für Schleimhauttransplantationen, Parodontalbehandlungen und Wurzellängenmessungen im Versicherungsumfang. Für Kunststofffüllungen, Wurzelbehandlungen und –spitzenresektionen, gilt der Erstattungssatz von 100 Prozent. Es gilt auch für den Bereich Zahnbehandlung eine Wartezeit von 6 Monaten.

Experteninterpretation

Der Produktbaustein Prophylaxe muss bei der Hanse Merkur Zahnzusatzversicherung differenziert betrachtet werden. Zwar sichert diese Hanse Merkur Zahnversicherung ein umfangreiches Leistungsangebot ab und das zudem zu 100 Prozent, allerdings wird die Erstattung pro Kalenderjahr auf 65 Euro begrenzt. Da unter anderem von der Bundeszahnärztekammer empfohlen wird mehrmals pro Jahr eine professionelle Zahnreinigung (PZR) durchführen zu lassen, reichen die 50 Euro, die von der Hanse Merkur Zahnzusatzversicherung übernommen werden bei Weitem nicht aus. Somit müssen Versicherte mit einem finanziellen Eigenbeitrag rechnen, wenn sie der Empfehlung der Kammer folgen. Bis auf die Fluoridierung der Zähne, sind aber alle Leistungspunkte abgesichert. Es gilt eine Wartezeit von 6 Monaten. Erst nach dieser „Sperrfrist“, können Leistungen in Anspruch genommen werden.

Experteninterpretation

Mit 90 Prozent Erstattungssatz für Zahnersatzmaßnahmen, gehört diese Hanse Merkur Zahnzusatzversicherung zu den Premium-Tarifen dieses Segments. Dabei wird bei der Hanse Merkur Zahnversicherung zwischen Regelversorgung oder privatzahnärztlicher Abrechnung differenziert. Der Erstattungssatz liegt bei 90 Prozent, inklusive der Leistungen der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV), wenn sich der Versicherte für eine privatzahnärztliche Versorgungsform entscheidet. Das sind alle Versorgungsformen, die über die reine Regelversorgung gehen. Bei Regelversorgung werden 100 Prozent (inkl. GKV Leistungen) erstattet. Dieser Tarif ist in Punkto Zahnersatz zu empfehlen, da bei der Hanse Merkur Zahnzusatzversicherung für den Erstattungssatz von 90 Prozent nicht ein mal, wie bei so vielen anderen Tarifen, der Nachweis von Vorsorgeuntersuchungen verlangt wird (Lückenloses Bonusheft über 5 oder 10 Jahre). Keramikverblendungen und Veneers werden bis maximal zum 6er Zahn erstattet. Für labortechnische Kosten sowie für funktionsanalytische und therapeutische Maßnahmen gilt ein erhöhter Erstattungssatz von 100 Prozent, wenn die Maßnahme im Zusammenhang mit einer Zahnbehandlung steht. Versicherte können erstmalig 6 Monate nach Versicherungsbeginn neue Behandlungen beginnen und abrechnen. Es gilt eine 6 monatige Wartezeit. Diese entfällt allerdings, sollte aufgrund eines Unfallereignisse Zahnersatz notwendig werden. In diesem Fall gilt der volle tarifliche Versicherungsschutz ab Beginn.

Experteninterpretation

Ausreichende bis befriedigende allgemeine Leistungen bietet der Tarif EZ+EZT+EZP der Hanse Merkur Versicherung. Vorhandene Kronen, Brücken und Füllungen sind auch in diesem Tarif versichert, zudem sind herausnehmbare Prothesen versicherbar. Zahnlücken mit bis zu drei fehlenden Zähnen können mit einem Aufschlag pro fehlendem Zahn ebenso versichert werden.

Zahnbehandlungen im Ausland und Behandlungen durch deutsche Zahnärzte ohne Kassenzulassung sind im Tarif EZ+EZT+EZP der Hanse Merkur Versicherung nicht versichert.

Um im Tarif EZ+EZT+EZP der Hanse Merkur Versicherung in den Genuss von Versicherungsleistungen zu kommen, muss der behandelnde Zahnarzt vor der Zahnbehandlung einen Heil- und Kostenplan erstellen. Darin gibt er einen Überblick über die beabsichtigten Behandlungsmethode sowie eine Kostenaufstellung.

In den ersten vier Versicherungsjahren besteht im Tarif EZ+EZT+EZP der Hanse Merkur Versicherung eine allgemeine Leistungsbegrenzung von insgesamt 2400 Euro. Zahnbehandlungen als Folge von Unfällen sind von dieser Begrenzung - so wie bei den allermeisten anderen Zahnzusatzversicherungen - ausgenommen.

Des Weiteren besteht im Tarif EZ+EZT+EZP der Hanse Merkur Versicherung ein eigenes Preis- und Leistungsverzeichnis das regelt, welche Zahnarztleistungen bis zu welcher Höhe erstattet werden.

Dazu ist auch der Hebesatz entsprechend der Gebührenordnung für Zahnärzte (GOZ) auf den Steigerungsfaktor 3,5 begrenzt. Das bedeutet: Zahnärzte müssen sich bei der Verrechnung ihrer Leistungen an die GOZ halten. Diese sieht vor, dass die Höhe einer Zahnarztrechnung unter anderem vom Zeitaufwand und vom Schwierigkeitsgrad einer Zahnbehandlung abhängt. Ausgedrückt wird der Aufwand einer Zahnbehandlung im Hebesatz, wobei ein Hebesatz von 2,3 als Richtwert für weitgehend komplikationslose Zahnbehandlungen gilt.

Um im Tarif EZ+EZT+EZP der Hanse Merkur eine Versicherung abzuschließen ist es nötig, vorab einige Gesundheitsfragen zu beantworten. Eine Versicherung im Tarif EZ+EZT+EZP kann auch dann abgeschlossen werden, wenn Zahnbehandlungen bereits geplant sind oder von einem Zahnarzt angeraten wurden. Bereits geplante oder angeratene Zahnbehandlungen können allerdings nicht mitversichert werden. Wird ein Versicherungsvertrag abgeschlossen, beträgt die Mindestversicherungsdauer zwei Versicherungsjahre.

Der Tarif EZ+EZT+EZP der Hanse Merkur Versicherung ist mit Altersrückstellungen kalkuliert. Das bedeutet, dass sich die Höhe der Versicherungsbeiträge unabhängig vom Alter der Versicherten entwickelt. Für die Versicherten hat das den Vorteil, dass es keine altersbedingten Anpassungen des Tarif in Form von abrupten Beitragserhöhungen gibt.

Experteninterpretation

Kieferorthopädische Behandlungen sind im Tarif EZ+EZT+EZP der Hanse Merkur Versicherung nicht gedeckt. Aus diesem Grund muss der Tarif EZ+EZT+EZP im Bereich Kieferorthopädie als “mangelhaft” bewertet werden.

Experteninterpretation

Hinsichtlich der Extra-Leistungen muss der Tarif EZ+EZT+EZP der Hanse Merkur Versicherung als “mangelhaft” bewertet werden. Der Grund dafür ist, weil in diesem Bereich ausschließlich die Kosten von CEREC-Behandlungen erstattet werden. Bei CEREC-Behandlungen wird Zahnersatz mittels Digitaltechnik in Echtzeit direkt während der Behandlung im Labor hergestellt. Die Erstattung liegt im Tarif EZ+EZT+EZP bei 90 Prozent, was einen sehr guten Wert darstellt.

Alle anderen wesentlichen Extra-Leistungen fallen im Tarif EZ+EZT+EZP der Hanse Merkur Versicherung nicht unter den Versicherungsschutz. Das betrifft Laserbehandlungen ebenso wie Vollnarkosen bei der Zahnbehandlung oder Akupunktur oder Hypnose zur Schmerzlinderung. Nicht gedeckt im Tarif EZ+EZT+EZP der Hanse Merkur Versicherung ist zudem die digitale Volumentomographie, bei der mittels Röntgenstrahlen ein genaues Abbild des Gebisses gemacht wird um Implantate oder Operationen besser planen zu können. Auch die VECTOR-Technologie, bei der mittels Ultraschall beispielsweise Ablagerungen an der Zahnwurzeloberfläche entfernt werden können wird, im Tarif EZ+EZT+EZP nicht erstattet. Selbes gilt auch für Bakterienanalysen und DNA-Tests sowie für die Photoaktivierte Chemotherapie PACT, bei der unter anderem mittels schwacher Laserstrahlen das Keinmaufkommen an den Zähnen reduziert wird. Keine Erstattung gibt es auch für Behandlungen mit einem OP-Mikroskop, das Zahnärzten eine weitaus höhere Auflösung bietet als die üblicherweise verwendeten Lupenbrillen. Nicht gedeckt sind zudem DROS-Schienen, mit denen ein gestörtes Zusammenspiel der Zähne korrigiert werden kann sowie Knirscher- und Aufbissschienen, die dazu dienen die Zahnhartsubstanz bei Bedarf zu schützen.