LKH Zahnzusatzversicherungen vergleichen und bis zu 87 % sparen

Die LKH bietet mit der ZahnUpgrade-Serie drei Leistungsstufen an:

• LKH ZahnUpgrade 90+ (Premium-Vollschutz)

• LKH ZahnUpgrade 70+ (Komfort-Schutz)

• LKH ZahnUpgrade 50 (Basis-Schutz)

Das Prinzip ist einfach: Je höher die Tarifstufe, desto höher die Erstattung.

Besonders stark ist der ZahnUpgrade90+. Mit einem gepflegten Bonusheft profitieren Sie von einer noch höheren Erstattung:

• nach 5 Jahren regelmäßiger Vorsorge: 95 %

• nach 10 Jahren regelmäßiger Vorsorge: 100 %

Beim ZahnUpgrade70+ steigt die Erstattung bei regelmäßigem Bonusheft von 70 % auf 75 %. Der ZahnUpgrade50 hat kein Bonusheft-System.

Besonderheiten sind:

• Bleaching & Narkose: Die Tarife ZU70+ und ZU90+ sehen ein Jahresbudget für schmerzlindernde Maßnahmen (z. B. Vollnarkose, Lachgas, Akupunktur) vor. Auch für Zahnaufhellung (Bleaching) ist bei ZU70+ und ZU90+ ein Jahresbudget vorhanden.

• Zukunftsgarantie: Neuartige, wissenschaftlich anerkannte Behandlungsmethoden sind automatisch mitversichert.

• Tarifwechsel: Erwachsene im ZU70+ können nach 3, 6 oder 9 Jahren ganz ohne erneute Gesundheitsfragen in den leistungsstärkeren Top-Tarif ZU90+ wechseln.

Fazit: Die LKH-Tarife sind klar gestaffelt. Der 50er-Tarif ist die einfache Basislösung. Der 70er-Tarif ist solider Mittelweg. Der 90er-Tarif ist die leistungsstärkste Variante der Serie.

Neben einigen kundenfreundlichen Regelungen gibt es klare Limitierungen, die man vor Abschluss kennen sollte.

Viele Vertragsbedingungen sind kundenfreundlich:

• Es gibt keine Wartezeit.

• Ein Heil- und Kostenplan ist vor Behandlungsbeginn nicht verpflichtend.

• Die Summenbegrenzung entfällt ab dem 5. Kalenderjahr.

• Bei Unfall entfällt die Summenbegrenzung.

• Rechnungen können per Smartphone eingereicht werden.

• Bis zu drei fehlende Zähne können gegen einen Beitragszuschlag mitversichert werden.

• Bestand unmittelbar vor Versicherungsbeginn eine andere Zahnzusatzversicherung mit mindestens 40 % Leistung für Zahnersatz, verkürzt sich die Leistungsstaffel um 1 Jahr.

Wichtig sind aber die Grenzen:

• Im 1. Kalenderjahr gilt je nach Versicherungsbeginn eine Begrenzung von 250 bis 1.000 Euro.

• Im 2. bis 4. Kalenderjahr gelten insgesamt:

  • 2.500 Euro im ZahnUpgrade50

  • 4.000 Euro im ZahnUpgrade70+ und ZahnUpgrade90+

• Erstattet wird bis zu den Höchstsätzen der GOZ/GOÄ, also bis zum 3,5-fachen Satz.

• Bei Behandlern ohne Kassenzulassung gelten Einschränkungen bzw. eine fiktive Vorleistung.

• Zahntechnische Leistungen und Materialkosten sind nur im tariflich berücksichtigungsfähigen Rahmen erstattbar.

Fazit: Die Bedingungen sind insgesamt ordentlich und durch den Verzicht auf Wartezeiten kundenfreundlich. Einschränkungen bestehen vor allem in den ersten vier Jahren, bei Höchstsätzen und bei bekannten Vorbefunden.

Die LKH stellt Gesundheitsfragen. Abgefragt wird unter anderem:

• ob Zähne fehlen, die noch nicht ersetzt wurden

• ob aktuell eine zahnärztliche Behandlung läuft

• ob eine Behandlung angeraten oder beabsichtigt ist

• ob eine kieferorthopädische oder parodontale Behandlung läuft, angeraten oder geplant ist

• wie viele Zähne ersetzt oder überkront sind

Eine Annahme ist also möglich, aber abhängig von den Angaben im Antrag.

Nicht versichert sind Behandlungen, die bei Antragstellung bereits:

• begonnen wurden

• angeraten wurden

• beabsichtigt waren

• geplant waren

Das gilt besonders für:

• Zahnbehandlungen

• Zahnersatzmaßnahmen

• kieferorthopädische Behandlungen

• parodontale Behandlungen

Auch eine laufende oder angeratene Parodontitis-Behandlung ist damit ein kritischer Punkt.

Die LKH ZahnUpgrade-Tarife gibt es als Tarife mit und ohne Alterungsrückstellungen. Die Tarife mit Alterungsrückstellungen sind am Zusatz “+L” erkennbar.

Ohne Alterungsrückstellungen bedeutet:

• Der Beitrag kann mit dem Alter steigen.

• Es gibt Altersstufen.

• Beim ZahnUpgrade50 erfolgt die Umstufung nach dem 20., 35., 45. und 55. Lebensjahr.

Besonderheit: Bei ZahnUpgrade70+ und ZahnUpgrade90+ gelten die Tarife ohne Alterungsrückstellungen bis zur Vollendung des 55. Lebensjahres. Danach erfolgt die Fortführung in der Variante mit Alterungsrückstellung.

Fazit: Die Anfangsbeiträge können attraktiv sein. Kunden sollten aber wissen, dass altersbedingte Beitragssteigerungen vorgesehen sind.

Nein. Die LKH ZahnUpgrade-Tarife sehen keine Wartezeiten vor.

Das bedeutet:

1. Versicherungsschutz besteht grundsätzlich ab Versicherungsbeginn.

2. Es gibt keine tarifliche Sperrfrist für Zahnbehandlung, Zahnersatz, Prophylaxe oder Kieferorthopädie.

3. Bereits bekannte oder angeratene Behandlungen bleiben davon ausgeschlossen.

Nein. Bereits angeratene, geplante oder begonnene Behandlungen sind nicht mitversichert.

Wichtig für Kunden:

• Der Tarif ist kein Schutz für bereits bekannte Zahnschäden.

• Auch ein bereits besprochener Heil- und Kostenplan kann problematisch sein.

• Maßgeblich ist, ob die Behandlung vor Antragstellung bekannt, angeraten oder beabsichtigt war.

Ja, aber mit Einschränkungen.

Bei fehlenden, noch nicht ersetzten Zähnen gilt:

• ZahnUpgrade50: Abschluss mit bis zu fünf fehlenden Zähnen möglich. Diese sind jedoch nicht mitversichert.

• ZahnUpgrade70+ und ZahnUpgrade90+: Abschluss möglich bis maximal 3 fehlende Zähne.

• Für fehlende Zähne fällt in ZahnUpgrade70+ und ZahnUpgrade90+ ein Risikozuschlag von 5 Euro je fehlendem Zahn an.

• Bei mehr als 3 fehlenden Zähnen ist ZahnUpgrade70+ und ZahnUpgrade90+ nicht abschließbar.

Bei vorhandenem Zahnersatz:

• Bestehender Zahnersatz ist grundsätzlich kein automatischer Ausschluss.

• Er wird im Antrag abgefragt.

• Entscheidend ist, ob er intakt ist und keine Behandlung bereits läuft oder angeraten wurde.

Ja, vor allem die höheren Tarifstufen können für Kinder interessant sein.

Für Kieferorthopädie gilt:

• Leistungen gibt es, wenn die Behandlung vor Vollendung des 18. Lebensjahres beginnt.

• ZahnUpgrade50: 50 %, maximal 1.500 Euro über die gesamte Laufzeit

• ZahnUpgrade70+: 70 %, maximal 2.000 Euro über die gesamte Laufzeit

• ZahnUpgrade90+: 90 %, maximal 2.500 Euro über die gesamte Laufzeit

Wichtig:

• Beginnt der Versicherungsfall in den ersten zwei Kalenderjahren, halbiert sich die maximale KFO-Erstattung.

• Als Beginn kann auch die zahnärztliche Empfehlung bzw. der Behandlungsplan gelten.

• Bereits angeratene KFO-Behandlungen sind ausgeschlossen.

Fazit: Für Kinder ist vor allem der ZahnUpgrade90+ interessant. Der Abschluss sollte aber erfolgen, bevor eine KFO-Behandlung empfohlen oder geplant ist.

Die Mindestvertragslaufzeit beträgt 2 Versicherungsjahre.

Wichtig:

• Bei der LKH entsprechen Versicherungsjahre den Kalenderjahren.

• Danach verlängert sich der Vertrag jeweils um 1 Jahr.

• Die Kündigungsfrist beträgt 3 Monate.

• Beginnt ein Vertrag zum Beispiel spät im Jahr, kann die tatsächliche Bindung kürzer wirken als 24 volle Monate.