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Zahnzusatzversicherung für Zahnspange

Eine Zahnspange dient der Korrektur von Zahn- oder Kieferfehlstellungen und somit der Vorbeugung von Schmerzen sowie Einschränkungen beim Kauen oder Sprechen. Etwa jedes zweite Kind in Deutschland benötigt eine kieferorthopädische Behandlung und auch im Erwachsenenalter sind Zahnspangen keine Seltenheit. Im Kindesalter übernimmt die Krankenkasse einen Großteil der Kosten bei medizinisch notwendigen Behandlungen, solange sie innerhalb der Regelversorgung liegen. Ab dem 18. Lebensjahr leistet sie hingegen gar nicht mehr. Einige Zahnversicherungen beinhalten deswegen auch Kieferorthopädie als einen Leistungsbaustein. Insbesondere bei einer Zahnversicherung für Kinder kommt diesem Baustein eine besondere Bedeutung zu.

 

Wo liegen die Grenzen?

Die meisten Versicherungen sehen Begrenzungen der Erstattungssumme pro Versicherungsfall vor.

 

Welche Leistungen sind ausgeschlossen?

Wurde bereits eine Zahnspange angeraten oder stehen Zähne aufgrund von Fehlstellungen unter Beobachtung, leistet eine Zahnversicherung für Zahnspangen nicht mehr.

 

Warum ist eine Zahnversicherung für Zahnspangen sinnvoll?

Eine kieferorthopädische Behandlung geht meist mit hohen Kosten einher. Während die gesetzliche Krankenkasse im Kindesalter bis zu 80 % der Kosten einer medizinisch notwendigen Behandlung übernimmt, leistet sie im Erwachsenenalter nicht mehr. Doch auch im Kindes- und Jugendalter werden nur Zahnspangen bei ausgeprägten bis extremen Fehlstellungen von der Krankenkasse getragen. Dies entspricht den kieferorthopädischen Indikationsgruppen (KIG-Stufen) 3 bis 5. Korrekturen leichterer Fehlstellungen sowie Sonderleistungen sind nicht im Versicherungsschutz inbegriffen.

 

Dabei sich vor den Kosten einer darüberhinausgehenden Behandlung zu schützen, hilft eine private Zahnzusatzversicherung, die auch im Bereich Kieferorthopädie leistet. Oftmals sind die monatlichen Beiträge dieser Tarife nicht wesentlich höher. Insbesondere für Kinder lohnt sich also der Abschluss eines Tarifs, der gute Leistungen in diesem Bereich vorsieht.

 

Zudem übernimmt eine private Zahnversicherung in einigen Fällen auch die Kosten einer kieferorthopädischen Therapie im Erwachsenenalter.

 

Tabelle 1: Vergleich eines Tarifs mit Kieferorthopädie (ARAG Z90 Bonus) und eines Tarifs ohne Kieferorthopädie (Barmenia ZGU+) am Beispiel eines 30jährigen Versicherten:

 

Leistungen Zahnversicherung mit Kieferorthopädie Zahnversicherung ohne Kieferorthopädie
Zahnersatz 90 % (80% ohne Bonusheft) 85 %
Zahnbehandlungen 90 % 85 %
Zahnreinigung 120 € p.a. 85 € p.a.
Kieferorthopädie KIG 1-2: 80%, allgemeine Leistungsbegrenzung

KIG 3-5: 80%, maximal 1000€ für die gesamte Behandlung, keine Altersbeschränkung

Keine Leistung
Wartezeit 8 Monate 8 Monate
Summenbegrenzungen 5000 € in 5 Jahren 5000 € in 5 Jahren
Gesundheitsfragen Ja Ja
Monatlicher Beitrag 18,78 € 18,74

 

Was sollte ein guter Tarif für Zahnspangen beinhalten?

Zunächst sollte bei der Suche eines Tarifs für Zahnspangen auf die Leistungen im Bereich Kieferorthopädie geachtet werden. Nur wenige Anbieter decken auch kieferorthopädische Behandlungen im Erwachsenenalter ab. Dazu zählt beispielsweise der Tarif DentalPro Z90 der ARAG.

 

Gute Leistungen zeichnen sich besonders durch einen hohen Erstattungsanteil von 80 % bis 100 % des Rechnungsbetrages und geringe Leistungsbegrenzungen (siehe nächster Abschnitt) aus.

 

Oftmals unterscheidet sich der Erstattungsanteil einer Versicherung abhängig von der jeweiligen KIG-Einstufung. Dementsprechend sollte auf gute Leistungen sowohl bei leichten, als auch bei schweren Fehlstellungen geachtet werden.

 

Viele Anbieter sehen zudem Sonderleistungen in ihrem Leistungsumfang vor, die die gesetzliche Krankenkasse nicht bietet. Dazu zählen beispielsweise Keramik-Brackets, unsichtbare Zahnspangen, aber auch spezielle funktionsorientierte Diagnostik.

 

Vor dem Abschluss sollten sich Interessenten allerdings auch über die weiteren Leistungen des gewählten Tarifs informieren. Kinder profitieren beispielsweise von einem Tarif mit guten Leistungen in der Zahnvorsorge, während Erwachsene auf umfangreiche Leistungen im Bereich Zahnersatz achten sollten.

 

Wo liegen die Grenzen einer Versicherung für Zahnspangen?

Auch Tarife für Zahnspangen unterliegen Leistungsbegrenzungen. Meist unterscheiden sich diese von den allgemeinen Leistungsbegrenzungen einer Versicherung. Viele Anbieter begrenzen die Erstattung auf 1000 bis 4000 Euro pro Versicherungsfall oder pro versicherter Person. Nicht selten ist die Höhe dieser Leistungsbegrenzungen von der Komplexität der Fehlstellung (KIG-Stufen) oder dem Alter des Versicherten abhängig. Darüber hinaus begrenzen viele Anbieter ihre Leistungen auf Personen vor Vollendung des 18. Lebensjahres.

 

Zuletzt fordern einige Tarife eine Wartezeit von bis zu 8 Monaten, bevor sie im Falle einer Behandlung die Kosten erstatten. Viele Premium-Tarife verzichten jedoch auf diese Wartezeit.

 

Was tun, wenn die Behandlung bereits angeraten wurde?

Wurde die Korrektur einer Fehlstellung bereits angeraten oder stehen Zähne unter Beobachtung, leistet eine private Zahnzusatzversicherung nicht mehr. Deswegen ist es ratsam, eine Zahnversicherung für Zahnspangen bereits früh im Kindesalter abzuschließen, damit die Kosten im Versicherungsfall von dieser getragen werden. Darüber hinaus lohnt es sich, vor Abschluss einer Versicherung beim Zahnarzt nachzufragen, ob dieser bereits eventuell notwendige Korrekturen dokumentiert hat, da dies den Eltern häufig nicht bewusst ist.

 

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Autor: Dipl.-Vw. Lars Weiland - Google+

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Häufig gestellte Fragen

Was bedeutet Regelversorgung und Festkostenzuschuss?
Seit der Reformierung der Leistungserbringung der gesetzlichen Krankenversicherung im Jahr 2005, basiert die Erstattung für zahnärztliche Behandlungsmaßnahmen auf der sogenannten Regelversorgung. Die Regelversorgung stellt die wirtschaftlich günstigste Versorgungsform dar. Der Erstattungssatz wird als Festkostenzuschuss bezeichnet. Im Leistungsfall, zum Beispiel eine Zahnersatzmaßnahme, werden 50 % der sogenannten Regelversorgung erstattet. Durch das Bonusheft erhöht sich dieser Prozentsatz um 20 (5 Kalenderjahre) oder 30 Prozentpunkte (10 Kalenderjahre.)
Was ist die beste Zahnzusatzversicherung?
Was die beste Zahnzusatzversicherung für Sie ist, hängt von Ihren Bedürfnissen ab. Gehen Sie regelmäßig zum Zahnarzt und nutzen Sie präventive Behandlungsmaßnahmen, wie bspw. die professionelle Zahnreinigung (PZR), dann empfiehlt sich in der Regel ein Komplettschutz. Hier haben wir für Sie die Preis und Leistungssieger in unserer Vergleichsdarstellung markiert. Ist für Sie rein die Absicherung gegen sehr hohe Kosten die durch Zahnersatz verursacht werden können interessant, lohnt es sich im Vergleich auch andere Tarife gegenüberzustellen.
Können fehlende Zähne mitversichert werden?
Bei einer Zahnzusatzversicherung ist es grundsätzlich so, dass bereist vor Antragstellung diagnostizierte Erkrankungen oder bereits bekannte oder geplante Zahnbehandlungsmaßnahmen nicht versichert sind. Fehlende Zähne können jedoch bei einigen Tarifen mitversichert werden. Bei den meisten Tarifen wird dafür ein zusätzlicher Beitragszuschlag pro fehlendem Zahn erhoben. Bei unserem Preis-Leistungssieger bspw., dem Tarif AXA DENT Premium-U, kann sogar 1 fehlender Zahn ohne Leistungseinschränkungen mitversichert werden.
Ist eine private Zahnzusatzversicherung überhaupt sinnvoll?
Oft wird gefragt, ob eine Zahnzusatzversicherung grundsätzlich sinnvoll ist? Die Antwort kann in diesem Fall nur lauten: Es kommt drauf an. Diese Form der privaten Vorsorge ist in jedem Fall grundsätzlich sinnvoll, wenn der persönliche Bedarf bewusst bekannt ist und darauf basierend der optimale Tarif gewählt wird. Wir haben versucht ihnen durch unsere Analysen zu den einzelnen Tarifen die Vor- und Nachteile der einzelnen Zahnzusatzversicherungen aufzuzeigen, um eine valide Entscheidungsgrundlage für alle Verbraucher zu schaffen, die monatlich einen kleinen Betrag in ihre Zahngesundheitsvorsorge investieren möchten.

Für Kinder

Die richtigen Kieferorthopädieleistungen sind entscheidend

Wenn Sie auf der Suche nach einer passenden Zahnzusatzversicherung für Kinder sind, könnten die Informationen in unserem Ratgeberbereich (LINK Kinder-Ratgeber) eventuell interessant sein. Der für Kinder sehr wichtige Leistungsbaustein Kieferorthopädie, wird hier detailliert erläutert und alle Tarifdetails der besten 20 Kinder Zahnzusatzversicherungen tabellarisch dargestellt. Folgend haben wir für Sie die besten 3 Tarife für Kinder aufgelistet.

Unsere Top 3 Tarifempfehlungen:

  1. Deutsche Familienversicherungen Kinder Zahn Schutzbrief Premium
  2. UKV Zahn Premium
  3. Bayerische Versicherungskammer Zahn Premium

Komplettschutz

Empfohlen für Erwachsene

Der Komplettschutz ist die seit einiger Zeit stetig stärker zu findende Form von Zahnzusatzversicherungen. Diese Gruppe umfasst in der Regel alle Leistungsbereiche, wie Prophylaxeleistungen, Zahnbehandlungsmaßnahmen, Zahnersatzleistungen und Kieferorthopädie. Den Komplettschutz gibt es dabei in verschiedenen Ausprägungen. Unsere Preis und Leistungssieger gehören dabei zu der Gruppe „Komplettschutz-Premiumtarife“. Sie zeichnen sich dabei insbesondere durch eine Rund-um-Absicherung in den Bereichen Prophylaxe, Zahnersatz und Zahnbehandlung aus. Folgend haben wir für Sie die besten 3 Tarife dieses Segments aufgelistet.

Unsere Top 3 Tarifempfehlungen:

  1. AXA DENT Premium-U
  2. Münchener Verein 571+572+573+574
  3. ARAG DentalPro Z100

Nur Zahnersatz

Empfohlen für ältere Menschen

Gerade von älteren Verbrauchern, wird immer wieder nach Tarifen gefragt, die lediglich den Bereich Zahnersatz absichern. Nicht zuletzt stellt solch ein Tarif auch in der Regel eine kostengünstigere Alternative dar, al ein Komplettschutz mit vergleichbaren Zahnersatzleistungen. Bei der Suche nach der passenden Zahnzusatzversicherung für Zahnersatz sollte jedoch auf die Leistungshöhe geachtet werden. Nicht bei allen Zahnersatztarifen, sind hochwertige moderne Versorgungsformen wie bspw. Implantate oder Vollkeramikkronen im ausreichenden Maße abgesichert. Folgend haben wir für Sie die 3 Leistungssieger in diesem Bereich zusammengefasst.

Unsere Top 3 Tarifempfehlungen:

  1. Münchener Verein 571
  2. DKV KDT85
  3. INTER Z90

Ohne Wartezeit

Sofortiger Versicherungsschutz ab Beginn

Mittlerweile gibt es diverse Tarife, die keine Wartezeit vorsehen. Dies bedeutet, dass Versicherte nicht erst mehrere Monate warten müssen, um beispielsweise eine professionelle Zahnreinigung durchführen zu lassen. Allerdings sollten selbstverständlich auch andere Leistungsdetails bei der Auswahl des passenden Tarifs beachtet werden. Tarifvarianten ohne Wartezeit findet man sowohl im Komplettschutzsegment, als auch im Bereich der Zahnzusatzversicherung, die lediglich Zahnersatz absichern. Folgend haben wir Ihnen die besten 3 Zahnzusatzversicherungen ohne Wartezeit des Segments „Premium-Komplettschutz“ dargestellt.

Unsere Top 3 Tarifempfehlungen:

  1. Münchener Verein 571+572+573+574
  2. R+V Z1U+ZV
  3. INTER Z90

Zahnersatz Sofortleistung

Nur bedingt zu empfehlen

Für alle diejenigen, die erst an eine Zahnzusatzversicherung denken wenn die Diagnose vom Zahnarzt bereits gestellt wurde, gab es bis in die jüngste Vergangenheit keine Möglichkeit eine Zahnzusatzversicherung abzuschließen, die diesen bekannten Fall absichert. Seit einiger Zeit wirbt die ERGO Direkt mit ihrer Tarifvariante „Zahnersatz Sofort“, dass auch bereits diagnostizierte Behandlungsmaßnahmen abgedeckt sind. Grundsätzlich ist festzuhalten, dass dieser Tarif lediglich den Festkostenzuschuss der gesetzlichen Krankenversicherung abdeckt. Wem das reicht und wer sich zudem in einer laufenden Behandlungsmaßnahme befindet oder eine solche bereits angeraten ist, der sollte prüfen, ob dieser Tarif eventuell eine Option für den persönlichen Fall darstellt.

Ohne Gesundheitsfragen

Empfohlen bei aktuellen Behandlungsmaßnahmen

Die am Markt erhältlichen Zahnzusatzversicherungen lassen sich grundsätzlich in zwei Gruppen klassifizieren. Zum einen gibt es Tarife bei denen bei Antragstellung eine Gesundheitsprüfung in Form von Fragen zur Zahn- und Mundgesundheit stattfindet. Zum anderen die Tarifvarianten, die ohne eine solche Gesundheitsprüfung auskommen. Zahnzusatzversicherungen ohne Gesundheitsfragen, sind gerade für diejenigen interessant, die sich aktuell in einer Behandlungsmaßnahme befinden oder bei denen beispielsweise bereits mehr als 3 Zähne fehlen und noch nicht ersetzt sind. Folgend haben wir Ihnen die besten 3 Zahnzusatzversicherungen ohne Gesundheitsfragen des Segments „Premium-Komplettschutz“ dargestellt.

Unsere Top 3 Tarifempfehlungen:

  1. Münchener Verein 571+572+573+574
  2. R+V Z1U+ZV
  3. ERGO Direkt Premium