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Zahnzusatzversicherung für Zahnersatz

Sind ein Zahn oder mehrere Zähne unwiederbringlich beschädigt bzw. ausgefallen, ist häufig ein künstlicher Ersatz dieser verloren gegangenen Zähne notwendig. Der modernen Zahnmedizin stehen dazu sehr unterschiedliche Behandlungsmethoden zur Verfügung. In den meisten Fällen gehen diese allerdings mit hohen Kosten einher, die von der gesetzlichen Krankenkasse nur in geringem Umfang getragen werden. Diese sieht lediglich eine Übernahme von 50 % bis 65 % der Kosten der Regelversorgung vor. Wer darüber hinaus eine hochwertigere Behandlung wünscht oder sich vor hohen Zuzahlungen schützen möchte, für den ist der Abschluss einer privaten Zahnzusatzversicherung sinnvoll. Diese leisten auch bei hochwertigen Zahnersatzlösungen und erstatten bis zu 100 % der Behandlungskosten.

 

Wo liegen die Grenzen?

Die Leistungen unterliegen bei allen Versicherern in den ersten 4 bis 5 Jahren bestimmten Obergrenzen (Summenbegrenzungen).

 

Welche Leistungen sind ausgeschlossen?

Bereits angeratene, geplante oder begonnene Behandlungen sind von der Versicherungsleistung ausgeschlossen.

 

Was genau ist „Zahnersatz“?

Zahnersatz ist ein Überbegriff für alle zahnmedizinischen Behandlungsmethoden, die dem künstlichen Ersatz verloren gegangener Zähne dienen. Der Ersatz dieser Zähne hat dabei weit mehr als nur ästhetische Gründe. Er stellt sicher, dass die natürlichen Funktionen des Gebisses, wie Kauen und Sprechen, weiterhin uneingeschränkt ausgeführt werden können.

 

Die häufigsten Ursachen für einen Verlust natürlicher Zähne sind Karies oder Parodontitis (Zahnfleischentzündung), aber auch Unfälle können Zahnersatz bereits in jungem Alter notwendig machen.

 

Die verschiedenen Möglichkeiten des Zahnersatzes unterscheiden sich erheblich in den Punkten Haltbarkeit, Tragekomfort und Ästhetik. Hochwertige Zahnersatzlösungen, wie Implantate, können allerdings auch mit erheblichen Kosten einhergehen. Da die Krankenkasse immer nur einen Anteil der Regelversorgung, also der günstigsten Behandlungsvariante übernimmt, ist in diesen Fällen mit einem hohen Eigenanteil des Patienten zu rechnen. Folglich stellt Zahnersatz den zentralen Baustein einer privaten Zahnzusatzversicherung dar.

 

Möglichkeiten des Zahnersatzes im Überblick!

Die Vielfalt der verschiedenen Zahnersatzlösungen lässt sich zunächst in festsitzenden, herausnehmbaren oder kombinierten Zahnersatz unterteilen.

 

Zahnprothesen, die vielen als das klassische „Gebiss“ bekannt sind, stellen eine Form des herausnehmbaren Zahnersatzes dar. Sie können ganze Zahnreihen (Vollprothesen) oder nur einen Teil einer Zahnreihe (Teilprothese) ersetzen.

 

Sie gelten als günstige Behandlungsalternative, die allerdings Einschränkungen in Tragekomfort und Haltbarkeit mit sich bringt. Mithilfe von Zahnprothesen lassen sich jedoch auch zufriedenstellende Ergebnisse erzielen. Dies gilt insbesondere für kombinierten Zahnersatz, der sich durch eine Kombination von herausnehmbarer Prothese und festsitzendem Zahnersatz als Verankerung auszeichnet.

 

Zum festsitzenden Zahnersatz zählen vor allem Implantate, Kronen und Brücken. Während eine Krone nur den oberen, sichtbaren Teil eines Zahnes ersetzt und auf eine stabile Verankerung durch die natürliche Zahnwurzel oder Implantate angewiesen ist, schließen Brücken eine Lücke zwischen zwei Zähnen, die als Verankerung genutzt werden. Implantate kann man sich wie kleine Schrauben vorstellen, die direkt in den Kieferknochen eingebracht werden und somit eine feste Verankerung, ähnlich der natürlichen Zahnwurzel, bieten. Dementsprechend gelten sie als sehr hochwertige und langlebige Zahnersatzlösung, gehen allerdings mit nicht unerheblichen Kosten einher und bedürfen eines kleinen operativen Eingriffs.

 

Übersicht: Formen des Zahnersatzes

Zahnprothesen (Teilprothese)

Vorteile Günstig, einfach zu pflegen
Nachteile Knochenrückbildung, oft Haftungsprobleme, geringere Stabilität, Druckstellen, verbliebene Zähne werden stärker belastet
Haltbarkeit Begrenzt
Ästhetik Eher unbefriedigend
Funktionalität Tlw. nicht zufriedenstellend
Gesamtkosten (für einen Zahn) 500 – 1000 €
Festzuschuss der Krankenkasse (GKV) 340 – 442 €
Selbstbeteiligung ohne Zahnvers. 100 – 600 €
Selbstbeteiligung. mit Zahnvers. 50 – 100 €

 

Zahnkronen (Vollkeramik)

Vorteile Begrenzter Kosten- und Behandlungsaufwand, gut bei Kariesschäden
Nachteile Trägerzahn muss abgeschliffen werden, nur bei intakter Zahnwurzel möglich
Haltbarkeit Sehr lange (20 Jahre)
Ästhetik Wie „echte Zähne“
Funktionalität Sehr gut
Gesamtkosten (für einen Zahn) 550 – 800 €
Festzuschuss der Krankenkasse (GKV) 150 – 200 €
Selbstbeteiligung ohne Zahnvers. 300 – 600 €
Selbstbeteiligung. mit Zahnvers. 30 – 60 €

 

Zahnbrücke (vollverblendet)

Vorteile Etwas günstiger als Implantate, optisch und funktionell gute Ergebnisse
Nachteile Nachbarzähne werden abgeschliffen, Fehlbelastung der Nachbarzähne, Knochenrückbildung
Haltbarkeit Lange (15 bis 20 Jahre)
Ästhetik Meist gute Ergebnisse
Funktionalität In der Regel gut
Gesamtkosten (für einen Zahn) 1440 – 2100 €
Festzuschuss der Krankenkasse (GKV) 336 – 437 € + 51 -66 € (Verblendung)
Selbstbeteiligung ohne Zahnvers. 1000 – 1600 €
Selbstbeteiligung. mit Zahnvers. 140 -210 €

 

Zahnimplantate

Vorteile Funktion wie natürlicher Zahn, physiologische Knochenbelastung
Nachteile Hohe Kosten, evtl. vorheriger Knochenaufbau nötig, Pflege sehr wichtig
Haltbarkeit Sehr lange (20 Jahre)
Ästhetik Wie „echte Zähne“
Funktionalität Sehr gut
Gesamtkosten (für einen Zahn) 1850 – 3500 €
Festzuschuss der Krankenkasse (GKV) 336 – 437 € + 51 -66 € (Verblendung)
Selbstbeteiligung ohne Zahnvers. 1400 – 3000 €
Selbstbeteiligung. mit Zahnvers. 180 – 350 €

 

Was sollte ein guter Tarif für Zahnersatz beinhalten?

Ein guter Tarif im Hinblick auf Zahnersatz zeichnet sich durch die folgenden Punkte aus:

 

  1. Erstattungsanteil der Kosten: Gerade bei sehr hohen Behandlungskosten, wie bei Zahnersatz, ist der Erstattungsanteil des Rechnungsbetrages von großer Bedeutung. Premium-Tarife bieten in der Regel 80 % bis 100 % Erstattung des tatsächlichen Rechnungsbetrages an und leisten insbesondere auch außerhalb der Regelversorgung.

 

  1. Wartezeit: Viele Anbieter behalten sich eine Wartezeit von bis zu 8 Monaten nach Vertragsabschluss vor, in der noch keine Versicherungsleistungen erbracht werden. Vor allem wenn eine baldige Zahnbehandlung abzusehen ist, sollte ein Tarif ohne Wartezeit gewählt werden.

 

  1. Leistungsbegrenzungen: Die Leistungssumme einer Zahnzusatzversicherung ist in den ersten Jahren nach Vertragsabschluss in Form sogenannter Summenbegrenzungen beschränkt. Gerade im Hinblick auf teuren Zahnersatz sollte die Leistungssumme eines guten Tarifs mindestens 3000 bis 4000 Euro in den ersten 4 Jahren betragen.

 

  1. Mitversicherung fehlender Zähne: Bei vielen Zahnzusatzversicherungen können auch bereits fehlende Zähne, also Zahnlücken, gegen einen Aufpreis mitversichert werden. Dies lohnt sich insbesondere, wenn zu einem späteren Zeitpunkt ein Ersatz dieser Zähne medizinisch notwendig werden sollte. Die Zahnzusatzversicherung übernimmt in diesem Fall die Kosten.

 

  1. Erstattung von Implantaten: Bei Implantaten handelt es sich zwar um eine sehr kostspielige aber auch hochwertige Form des Zahnersatzes. Dementsprechend sollte eine Zahnzusatzversicherung unbedingt auch die Kosten einer Implantatversorgung abdecken und keine Einschränkungen der Anzahl der erstattungsfähigen Implantate vorsehen.

 

  1. Zahnprophylaxe: Die effektivste Möglichkeit Zahnersatz zu vermeiden, stellt neben einer gründlichen Zahnpflege eine regelmäßige Zahnvorsorge dar. Viele Zahnzusatzversicherung übernehmen deswegen die Kosten der professionellen Zahnreinigung bis zu zweimal jährlich.

 

  1. Zusatzleistungen: Einige Anbieter sehen auch die Übernahme bestimmter Zusatzleistungen in ihrem Leistungsumfang vor. Dazu zählen einerseits diagnostische Verfahren, wie 3-D-Röntgen oder Computertomographie-Aufnahmen, aber auch Vollnarkosen beim Einsetzen von Implantaten, der kostspielige Knochenwiederaufbau und Schleimhauttransplantationen.

 

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Autor: Dipl.-Vw. Lars Weiland - Google+

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Häufig gestellte Fragen

Was bedeutet Regelversorgung und Festkostenzuschuss?
Seit der Reformierung der Leistungserbringung der gesetzlichen Krankenversicherung im Jahr 2005, basiert die Erstattung für zahnärztliche Behandlungsmaßnahmen auf der sogenannten Regelversorgung. Die Regelversorgung stellt die wirtschaftlich günstigste Versorgungsform dar. Der Erstattungssatz wird als Festkostenzuschuss bezeichnet. Im Leistungsfall, zum Beispiel eine Zahnersatzmaßnahme, werden 50 % der sogenannten Regelversorgung erstattet. Durch das Bonusheft erhöht sich dieser Prozentsatz um 20 (5 Kalenderjahre) oder 30 Prozentpunkte (10 Kalenderjahre.)
Was ist die beste Zahnzusatzversicherung?
Was die beste Zahnzusatzversicherung für Sie ist, hängt von Ihren Bedürfnissen ab. Gehen Sie regelmäßig zum Zahnarzt und nutzen Sie präventive Behandlungsmaßnahmen, wie bspw. die professionelle Zahnreinigung (PZR), dann empfiehlt sich in der Regel ein Komplettschutz. Hier haben wir für Sie die Preis und Leistungssieger in unserer Vergleichsdarstellung markiert. Ist für Sie rein die Absicherung gegen sehr hohe Kosten die durch Zahnersatz verursacht werden können interessant, lohnt es sich im Vergleich auch andere Tarife gegenüberzustellen.
Können fehlende Zähne mitversichert werden?
Bei einer Zahnzusatzversicherung ist es grundsätzlich so, dass bereist vor Antragstellung diagnostizierte Erkrankungen oder bereits bekannte oder geplante Zahnbehandlungsmaßnahmen nicht versichert sind. Fehlende Zähne können jedoch bei einigen Tarifen mitversichert werden. Bei den meisten Tarifen wird dafür ein zusätzlicher Beitragszuschlag pro fehlendem Zahn erhoben. Bei unserem Preis-Leistungssieger bspw., dem Tarif AXA DENT Premium-U, kann sogar 1 fehlender Zahn ohne Leistungseinschränkungen mitversichert werden.
Ist eine private Zahnzusatzversicherung überhaupt sinnvoll?
Oft wird gefragt, ob eine Zahnzusatzversicherung grundsätzlich sinnvoll ist? Die Antwort kann in diesem Fall nur lauten: Es kommt drauf an. Diese Form der privaten Vorsorge ist in jedem Fall grundsätzlich sinnvoll, wenn der persönliche Bedarf bewusst bekannt ist und darauf basierend der optimale Tarif gewählt wird. Wir haben versucht ihnen durch unsere Analysen zu den einzelnen Tarifen die Vor- und Nachteile der einzelnen Zahnzusatzversicherungen aufzuzeigen, um eine valide Entscheidungsgrundlage für alle Verbraucher zu schaffen, die monatlich einen kleinen Betrag in ihre Zahngesundheitsvorsorge investieren möchten.

Für Kinder

Die richtigen Kieferorthopädieleistungen sind entscheidend

Wenn Sie auf der Suche nach einer passenden Zahnzusatzversicherung für Kinder sind, könnten die Informationen in unserem Ratgeberbereich (LINK Kinder-Ratgeber) eventuell interessant sein. Der für Kinder sehr wichtige Leistungsbaustein Kieferorthopädie, wird hier detailliert erläutert und alle Tarifdetails der besten 20 Kinder Zahnzusatzversicherungen tabellarisch dargestellt. Folgend haben wir für Sie die besten 3 Tarife für Kinder aufgelistet.

Unsere Top 3 Tarifempfehlungen:

  1. Deutsche Familienversicherungen Kinder Zahn Schutzbrief Premium
  2. UKV Zahn Premium
  3. Bayerische Versicherungskammer Zahn Premium

Komplettschutz

Empfohlen für Erwachsene

Der Komplettschutz ist die seit einiger Zeit stetig stärker zu findende Form von Zahnzusatzversicherungen. Diese Gruppe umfasst in der Regel alle Leistungsbereiche, wie Prophylaxeleistungen, Zahnbehandlungsmaßnahmen, Zahnersatzleistungen und Kieferorthopädie. Den Komplettschutz gibt es dabei in verschiedenen Ausprägungen. Unsere Preis und Leistungssieger gehören dabei zu der Gruppe „Komplettschutz-Premiumtarife“. Sie zeichnen sich dabei insbesondere durch eine Rund-um-Absicherung in den Bereichen Prophylaxe, Zahnersatz und Zahnbehandlung aus. Folgend haben wir für Sie die besten 3 Tarife dieses Segments aufgelistet.

Unsere Top 3 Tarifempfehlungen:

  1. AXA DENT Premium-U
  2. Münchener Verein 571+572+573+574
  3. ARAG DentalPro Z100

Nur Zahnersatz

Empfohlen für ältere Menschen

Gerade von älteren Verbrauchern, wird immer wieder nach Tarifen gefragt, die lediglich den Bereich Zahnersatz absichern. Nicht zuletzt stellt solch ein Tarif auch in der Regel eine kostengünstigere Alternative dar, al ein Komplettschutz mit vergleichbaren Zahnersatzleistungen. Bei der Suche nach der passenden Zahnzusatzversicherung für Zahnersatz sollte jedoch auf die Leistungshöhe geachtet werden. Nicht bei allen Zahnersatztarifen, sind hochwertige moderne Versorgungsformen wie bspw. Implantate oder Vollkeramikkronen im ausreichenden Maße abgesichert. Folgend haben wir für Sie die 3 Leistungssieger in diesem Bereich zusammengefasst.

Unsere Top 3 Tarifempfehlungen:

  1. Münchener Verein 571
  2. DKV KDT85
  3. INTER Z90

Ohne Wartezeit

Sofortiger Versicherungsschutz ab Beginn

Mittlerweile gibt es diverse Tarife, die keine Wartezeit vorsehen. Dies bedeutet, dass Versicherte nicht erst mehrere Monate warten müssen, um beispielsweise eine professionelle Zahnreinigung durchführen zu lassen. Allerdings sollten selbstverständlich auch andere Leistungsdetails bei der Auswahl des passenden Tarifs beachtet werden. Tarifvarianten ohne Wartezeit findet man sowohl im Komplettschutzsegment, als auch im Bereich der Zahnzusatzversicherung, die lediglich Zahnersatz absichern. Folgend haben wir Ihnen die besten 3 Zahnzusatzversicherungen ohne Wartezeit des Segments „Premium-Komplettschutz“ dargestellt.

Unsere Top 3 Tarifempfehlungen:

  1. Münchener Verein 571+572+573+574
  2. R+V Z1U+ZV
  3. INTER Z90

Zahnersatz Sofortleistung

Nur bedingt zu empfehlen

Für alle diejenigen, die erst an eine Zahnzusatzversicherung denken wenn die Diagnose vom Zahnarzt bereits gestellt wurde, gab es bis in die jüngste Vergangenheit keine Möglichkeit eine Zahnzusatzversicherung abzuschließen, die diesen bekannten Fall absichert. Seit einiger Zeit wirbt die ERGO Direkt mit ihrer Tarifvariante „Zahnersatz Sofort“, dass auch bereits diagnostizierte Behandlungsmaßnahmen abgedeckt sind. Grundsätzlich ist festzuhalten, dass dieser Tarif lediglich den Festkostenzuschuss der gesetzlichen Krankenversicherung abdeckt. Wem das reicht und wer sich zudem in einer laufenden Behandlungsmaßnahme befindet oder eine solche bereits angeraten ist, der sollte prüfen, ob dieser Tarif eventuell eine Option für den persönlichen Fall darstellt.

Ohne Gesundheitsfragen

Empfohlen bei aktuellen Behandlungsmaßnahmen

Die am Markt erhältlichen Zahnzusatzversicherungen lassen sich grundsätzlich in zwei Gruppen klassifizieren. Zum einen gibt es Tarife bei denen bei Antragstellung eine Gesundheitsprüfung in Form von Fragen zur Zahn- und Mundgesundheit stattfindet. Zum anderen die Tarifvarianten, die ohne eine solche Gesundheitsprüfung auskommen. Zahnzusatzversicherungen ohne Gesundheitsfragen, sind gerade für diejenigen interessant, die sich aktuell in einer Behandlungsmaßnahme befinden oder bei denen beispielsweise bereits mehr als 3 Zähne fehlen und noch nicht ersetzt sind. Folgend haben wir Ihnen die besten 3 Zahnzusatzversicherungen ohne Gesundheitsfragen des Segments „Premium-Komplettschutz“ dargestellt.

Unsere Top 3 Tarifempfehlungen:

  1. Münchener Verein 571+572+573+574
  2. R+V Z1U+ZV
  3. ERGO Direkt Premium